摘要：深圳市作为中国的经济特区，房价一直是全国最高的地区之一。本文将从首套房贷款的角度，详细解析2015年深圳市的首付及利率政策。通过分析政策，我们可以更好地了解深圳楼市的发展，为那些想在深圳市购房的人提供指导。

一、首付政策

首付是购房者需要支付的一部分款项，是购房的重要成本。2015年4月，深圳市发布了新的首付政策。对于首次购房的家庭，商业性质的房产的首付比例不得低于30%，非商业性质的房产的首付比例不得低于20%。对于非首次购房的家庭，无论是商业性质的房产还是非商业性质的房产，首付比例不得低于40%。

此外，对于深圳市的共有产权房，首付比例为30%。尽管政策出台时引起了购房者的一定程度的焦虑，但出于房价高企的情况考虑，这一政策在当时还是比较宽松的。

房价与首付成反比例关系，也就是说，首付的金额越大，房贷所需要的资金越少。对于普通工薪家庭而言，首付的金额可能需要几十万，甚至几百万。准备购房的人需要仔细考虑自己的经济能力和购房的需求，制定合适的首付计划。

二、固定利率和利率折扣

2015年深圳市的房贷利率主要是由两部分构成：基准利率和利率折扣。基准利率由央行制定，而利率折扣则由银行根据自身情况进行设定。在2015年，基准利率的水平并不高，但由于深圳市房价的高涨，购房者所面临的还款额度相对较大。

利率折扣的高低主要由每个借款人的个人条件、信用情况、收入来源以及还款能力等综合因素所决定。根据这些综合因素，购房者可以和银行协商，获取更优惠的利率折扣。根据银行的政策，购房者还可以根据不同情况申请不同的贷款期限。

总的来说，购房者需要了解房贷利率的组成方式，以及自身的信用情况，从而选择最合适的利率折扣和还款期限。

三、公积金贷款政策

公积金贷款是一种较为受欢迎的贷款方式，可以获得比商贷更低的利率。在2015年，深圳市对公积金贷款政策进行了一定的调整。首先，在购房资格方面，调整为申请人在税前月均收入需小于2.5万元，且连续缴存6个月及以上，方可申请；其次，对于购房人的房屋要求，公积金贷款只能用于普通住房及其配套房地产品，且面积不能超过140平方米。

此外，购房人的配偶也可以一同申请公积金贷款，申请资格及限额同主贷款人。但是，一般情况下，即使购房人符合公积金贷款政策的相关条件，也需要缴纳一定的公积金资金作为贷款的首付。

总的来说，公积金贷款可以为购房者提供更低的利率，减轻购房贷款的负担。但同时，购房者需要满足一定的资格条件，并缴存一定数额的公积金。

四、购房流程

除了了解深圳市的房贷政策外，购房者还需要了解购房的流程和注意事项。大体过程可以概括为：确定购房预算，寻找合适的房产，签订定金合同或认购协议，准备贷款申请材料，进行贷款审批，签订贷款合同、买房合同，缴纳首付、税费、手续费等，最后办理房屋产权登记手续。

在整个购房过程中，买家需要仔细核算自己的资金预算，了解贷款流程和材料，逐步完成相关的手续。需要注意的是，购房者需要对中介机构、开发商等相关机构提高警惕，避免遭受不必要的经济损失。

五、总结

深圳市的房贷政策对于购房者而言是一个重要的依据，不同的政策对于不同的购房者也有不同的影响。通过2015年深圳市的首付及利率政策解析，我们可以更好地理解当时的深圳楼市情况，为购房者提供一些指导和建议。

购房者需要了解自己的经济实力，了解购房市场的需求和销售情况，选择合适的房产、贷款，进行科学的理财规划，从而更好地应对深圳市的高房价压力。

本文由深圳贷款公司整理。