摘要：

本文通过对深圳小额贷款资金流向的调查，揭示了非法集资的黑幕，呼吁公众提高警惕，保护自己的财产安全。

一、合法小额贷款的背景和问题

1、背景介绍：

深圳市政府从2015年开始支持小额贷款行业，提供利息补贴和风险分担，以扶持小微企业获得融资。2019年，深圳市出台了《深圳市小额贷款公司管理暂行办法》，规范了小额贷款行业的准入和监管。

2、问题分析：

然而，虽然政策非常鼓励和支持小额贷款行业，但是该行业仍然存在一些问题。其中最严重的是非法集资，一些人利用小额贷款的名义，吸收公众的存款，甚至涉及到金字塔式的传销活动。这些非法集资活动可能最终导致投资者的损失和社会秩序的不稳定，对整个小额贷款行业造成负面影响。

二、非法集资的形式和特点

1、形式介绍：

非法集资的形式多样，可以是“承诺高利息”、“保证本息安全”、“资本回报率极高”等。还有一些公司甚至以“特许经营”、“股权激励”等理由，吸收大量资金。这些非法集资组织和平台经常会点名“大学教授”、“名人巨匠”，以此制造虚假的证明或背书。

2、特点解析：

非法集资最突出的特点是名义上是以小额贷款行业的名义进行的诈骗。这种类型的集资往往利用小额贷款机构的合法性和合规性，吸收一些银行不愿意贷款或不符合贷款条件的人群。此外，这种诈骗往往跨区域甚至跨国界，逃避监管和追责。

三、非法集资案例分析

1、案例1：良虎商贸有限公司

良虎商贸公司声称声称其业务是为有些贫困的村庄、社区和山区提供民间贷款和抵债事项。良虎商贸公司从2015年到2017年期间先后吸收了50余人前来投资，投资者每人都被要求交付5万元至10万元不等的投资款项。

但是，良虎商贸公司实际上是搞特定消费的传销式诈骗，涉案金额高达1000多万元，共涉及30多个省份的200多人。2020年，公安机关对良虎商贸公司的犯罪嫌疑人抓获13人，破获非法集资案件1起。

2、案例2：马某某诈骗案

马某某把“16%的每月收益”作为诱惑，拉入近100人的投资人来投资。2016年，投资人发现无法取得所投资资金，原本可以每月得到的投资收益也未能兑现。后经查证，马某某故意编造虚假事项，非法获取投资者资金1.78亿元人民币并去向不明，对近100名投资人造成了巨大的经济损失。2021年，马某某被法院判处14年有期徒刑，并处罚金人民币20万元。

四、如何防范非法集资

1、公众的宣传和警惕：

公众要提高警惕，对名义上是小额贷款、承诺高收益或是保本保息的投资都要保持冷静，不能贪图一时的高额回报而出现盲目跟风和被骗。非法集资实施的结构存在很大的风险，有可能引发社会冲突和高额财产损失，因此公众应该时刻保持警惕。

2、政府的监管要求：

政府应该对小额贷款行业进行更加细致和全面的监管，包括对资本金、风险准备金、人员、贷款人及其合法性等多方面要求的制定。建立更加完善的小额贷款行业监管机制，对违规操作进行严格制裁和处罚，保障广大投资者的资产安全。

3、小额贷款平台的审核和评估：

小额贷款行业的发展需要完整和规范的市场化和法制化，各个平台和机构也需要制定严格的审核和评估标准，强化平台自身的规范和服务。监管部门具有更加充足、更加细致的监管力度，对于小额贷款行业的整体发展大有裨益。

五、总结：

本文通过对深圳小额贷款资金流向的调查，揭示了非法集资在小额贷款行业中的存在和影响。要防范非法集资的风险，需要从多个方面进行制度上的改进和完善。新开的小额贷款行业应充分认识与防范非法集资的危险，在规范的监管机制下做规范和合法经营。

本文由深圳贷款公司整理。