摘要：深圳的存贷比问题愈发凸显，贷款超过存款形成巨大的财务压力，尤其对居民而言，难以承担。本文从国家政策、银行贷款政策、房价上涨和消费结构变化等四个方面，对深圳存贷比问题进行详细探讨。

一、国家政策导致存贷比失衡

自2008年金融危机，中国政府实施了一系列经济刺激措施，其中就包括放宽信贷条件和降低利率以刺激消费。这种放松的政策导致了银行贷款容易、投资门槛低等问题，吸引了大量投资人投入房地产市场，另一方面也导致了民间借贷的高发。此类政策虽然可以刺激经济增长，但同时也加剧了存贷比失衡的问题。

此外，最近几年中国政府加强了对房地产市场的调控，如加强对房贷的限制政策，加强炒房资金的监管等，但是，尽管房价有所回落，但是存贷比失衡的问题仍然存在，对民众的财务压力不降反升。

二、银行贷款政策加剧存贷比失衡

银行作为国家的主要经济杠杆之一，贷款政策的变化会对整个经济体产生较大的影响。当前，深圳的银行贷款政策已经成为存贷比失衡的重要原因之一。银行对高利率的房贷和各类便捷的消费贷款，大幅降低了门槛，吸引了大量居民的投资和消费。虽然低门槛贷款可以推动消费和投资，但同时也会对居民经济造成巨大的负担，导致存款不足，贷款过多，形成存贷比的失衡。

以房贷为例，对于拥有住房的居民来说，银行的贷款政策让他们可以贷到购房金额的70%~80%甚至更高比例的贷款，形成低首付、高负担的情况，这样的现状无疑加剧了居民的经济负担。

三、房价上涨加重居民存贷比压力

深圳的房价屡创新高，这也是存贷比失衡的一大原因。房价上涨导致了购房成本的增加，一方面加大了购房者的经济负担，另一方面，对于需要租房居住的居民 ，房租的增加也将让他们的财务压力加大。但是，银行又对于购房者提供了大量的贷款支持，这使得很多居民为了能够购房负担过高的贷款，导致存款减少，存贷比失衡。

四、消费结构变化使存贷比向不合理方向发展

变化的消费结构也是导致存贷比失衡的因素之一。随着中国消费能力的增强，人们越来越多地追求更高的消费水平，例如选择国际名牌商品、旅游等高消费的行为已经是一个趋势。贷款消费成为了消费的一大方式，如购买家私、汽车等高额价格的产品。这样一些高消费习惯，使得大量的贷款增加了人们的资金压力，从而导致了存贷比失衡的出现。

五、总结

综合以上四个方面的阐述，可以看出，存贷比失衡的问题还需要政府和银行的整体调控来解决。在政府政策和各方面合理监管的情况下，中小型民营企业的发展可能是解决深圳存贷比问题的关键，因此，深圳将来需要加大对于中小型企业的支持，优化金融环境，为深圳经济发展创造良好的环境。同时，鼓励居民逐步增加存款，逐步了解和认识到合理消费与贷款的关系，从而缓解居民的存贷比压力，实现深圳经济的平衡发展。

本文由深圳贷款公司整理。