摘要：深圳公积金贷款在近年来成为购房者的主要选择。然而，高额家庭也加入到了这个潮流中。本文将从四个方面对深圳公积金贷款高额家庭进行解析，分析其利与弊。

一、贷款额度过高，容易负担不起

对于高额家庭来说，其购房需求大多是面积宽敞、装修豪华的别墅式住房，贷款额度就更加高昂。然而在还款期限内保持固定收入不是一个易事，抵押物的巨大风险甚至可能导致强制执行和违约。

其不良影响就在于，如果房屋贬值，还款能力就会起变化，而这种变化有可能导致贷款人无法偿还贷款。因此，高额家庭在选择贷款时，必须考虑到未来的还款能力，适度增加自己的贷款额度。

另一方面，利率较低也使得高额家庭容易负担起这些贷款。公积金贷款的利率较低，比商业贷款甚至低至一半以上，加上政府会对利率进行补助，高额家庭在贷款方面更易于得到相应的利益。

二、优质房源数量有限

在深圳，优质房源数量一直以来都是可望而不可即。持有公积金贷款购房的高额家庭所拥有的房源标准较高，那么说，他们受到的限制可能会更大。

而这也会让高额家庭以更高的价格来买到适合的房源。如果高额贷款的目的是开发商或中介机构，他们或许马上能够卖出房源，而购买者则可能要不惜代价地选择从开发商或中介机构购买房源。这不仅会增加高额家庭购房的难度，也未必能够购买到与自身需求相符的优质房源。

不过，这也可以提醒高额家庭，在购买房源时一定要谨慎选择合适的开发商和中介机构，保证自己的利益并规避风险。

三、贷款期限短，限制风险控制策略的实施

目前深圳市的公积金贷款通常设定期限为30年，因此高额家庭在选择贷款时需要注意保持良好的还款信用，并且在还款期间内不要因意外事件影响了收入流程。

对于房地产商而言，贷款期限短是为了管控市场风险，提供购房者的资金流量，并促进市场流动性。因此，高额家庭需要谨慎考虑自己的还款能力，适当增加抵押物的价值，保持良好的付款负担和相应的控制策略。

四、贷款可用性的问题

深圳公积金贷款所涉及的金额已经趋于巨大，因此对于高额家庭来说，贷款的可用程序可能会受到限制。对于这种情况，高额家庭可能会选择用商业贷款的Ant Financial（蚂蚁金服）或其他贷款服务来弥补这种限制。

此外，高额家庭也需要注意经济政策中关于房地产的变化。例如房地产领域或经济上的萧条，这种情况将导致贷款机构为降低风险而停止贷款操作，从而影响高额家庭的购房需求。

五、总结：

深圳公积金贷款期望着能够更好的服务于购房家庭和开发商。对于高额家庭来说，贷款限制和贷款利率都成为限制他们购房的可能因素。但总的来说，公积金贷款对于购房者而言仍是一个较为划算的选择。

本文由深圳贷款公司整理。