摘要：2020年深圳住房贷款利率是众人关注的话题。本文将从四个方面进行解析，帮助读者如何选择最优方案。

一、利率种类

深圳住房贷款利率常见种类有两种，一种是基准利率，一种是浮动利率。基准利率是由央行制定的基础利率，浮动利率则是在基准利率上加上一定浮动利率而成。基准利率自2015年以来一直未变，而浮动利率则受资金市场变化而变。

建议贷款者在选择利率种类时，应考虑长期贷款周期与房贷额度，以及对利率变动的风险承受能力。对于不急需购房并可承受风险的人，推荐浮动利率，因为其风险和稳定性相对较高。

二、利率水平

深圳住房贷款利率的水平受多种因素影响，如经济政策、货币政策等。 2020年，深圳的房贷利率保持了较低水平，其中国有银行房贷利率为3.75%左右，而一些小型银行可以给予更优惠的房贷利率。

建议贷款者应关注市场房贷利率的变化，以及各家银行提供的优惠利率。如果银行在某个时间段有借款优惠，贷款者应该抓住这个机会进行贷款。

三、额度范围

深圳市的住房贷款额度一般为房价的70~80%，但最高不超过购房总价的90%。对于购买二手房或无房产的人来说，住房公积金贷款额度最高为70%。

建议，贷款者应根据自身情况合理选择贷款额度。对于有固定收入、稳定工作的人，可适当提高贷款额度，来有效减轻购房负担。同时，走住房公积金贷款流程的贷款者也应考虑到政策限制，了解最高贷款额度的限制，以免因贷款额超出范围而贸然行动。

四、优惠政策

许多银行会推出多种促销优惠政策，如减免贷款手续费、优惠利率等，这些优惠政策可能会对贷款者提供实际的经济帮助。

建议，贷款者在选择银行时，应注意银行是否推出了优惠政策，尤其在一些特定的国家和银行节假日期间，这种优惠可能更加明显。如果能争取到多项优惠政策，贷款者的购房成本就可以整体降低，不会给自己带来负担。

五、总结

总体而言，贷款者在选择深圳住房贷款利率时，应综合考虑利率种类、利率水平、额度范围和优惠政策等方面的因素，并且注意市场变化。借助本文中提及的策略，选择出最优的个人房贷方案。

本文由深圳贷款公司整理。