摘要：本文主要介绍深圳公积金贷款的高倍数揭秘，解释了公积金贷款的相关信息和背景。我们将从四个方面深入探讨这个话题，对读者产生兴趣。

一、贷款计算方法

深圳公积金贷款的额度是根据借款人的公积金账户余额和还款能力来确定的。公积金贷款的计算方法是，根据银行的规定，首先根据借款人发放月份的不同，以及账户余额和还款能力来计算出可贷额度。不同发放月份的公积金额度上限不同，如下表所示：

需要注意的是，贷款额度不能高于房款总额的70%。此外，如果贷款期限超过20年，贷款额度将按照最高贷款额度的90%计算。

二、公积金贷款的利率

深圳公积金贷款的利率包括基准利率和执行利率。基准利率是国务院规定的贷款基准利率，执行利率则是贷款银行根据贷款风险评估和市场利率情况确定的执行利率。目前，深圳公积金贷款的基准利率为3.25%。

执行利率方面，不同的银行和不同的贷款产品有所不同。以深圳建行为例，执行利率为基准利率的1.1倍。所以，深圳建行的公积金贷款利率为3.57%。

需要注意的是，公积金贷款的利率一般比商贷低。而在签订贷款合同之前，需要咨询多家银行来比较不同银行的执行利率，以获得最优贷款利率。

三、公积金贷款的要求

要获得深圳公积金贷款，借款人需要符合以下要求：

• 借款人必须是深圳本地户籍
• 借款人必须有一份有效的社保和公积金账户，并缴纳社保和公积金一年以上。
• 贷款用于购买商品房。
• 借款人必须年满21周岁，未满70周岁，且具有完全民事行为能力。
• 借款人的信用记录良好，无不良记录。
• 借款人的还款能力稳定，有固定收入。

需要注意的是，不同的银行在贷款申请方面可能会有所不同，需要向不同的银行咨询。

四、高倍数贷款的实现方法

高倍数公积金贷款是一种相对于传统公积金贷款额度更高的贷款方式。一些银行将贷款与保险产品捆绑出售，以获得高倍数公积金贷款。这种贷款并不适合所有人，因为它需要对借款人对保险产品的购买和还款能力都有较高的要求。

需要特别注意的是，购买保险产品是住房贷款申请的自愿行为，如果借款人不了解相关产品信息在贷款申请过程中出现误导，将会损失金钱财产。因此，在选择高倍数贷款之前，借款人需要充分了解保险产品信息、虚假销售承诺等相关问题，避免上当受骗。

总结：

本文介绍了深圳公积金贷款方面的一些注意事项和计算方法，提醒借款人注意高倍数贷款的风险和注意事项。需要申请公积金贷款的借款人，在申请贷款之前，需要详细了解各个银行公积金贷款的政策和利率，并且具备较好的还款能力和信用记录，避免上当受骗。

本文由深圳贷款公司整理。