摘要：深圳是一个经济发达的城市，很多年轻人都想在这里置业。然而，对于深圳的小孩来说，能否通过贷款购买房产却是一个值得探讨的话题。本文从银行政策、购房资格、房产证等四个方面详细探讨了深圳小孩能否贷款买房。

一、银行政策

1、首付要求：银行对于购房者的首付比例会有一定要求。对于小孩没有收入来源的情况下，购房能力自然有限，而其父母的购房能力也有待考量。因此，银行可能会加大小孩的首付比例，以减少贷款风险。但如小孩家庭资产、信用情况良好，有稳定收入来源，银行方面并没有规定不能给小孩放贷。

2、贷款时间：根据银行相关规定，放贷前征信贷款人年龄不得小于18周岁。在此基础之上，不同银行对于贷款年龄上限也不完全相同，一般介于22岁至55岁之间。因此，对于还没有年满18周岁的小孩，贷款是不可能的。

3、贷款金额：银行会根据借款人的资产负债情况、收入状况等情况进行评估，对于小孩而言，需要考虑其收入来源、资产状况。如果小孩家庭资产状况较好，可以通过担保人提供担保的情况下，获得更高的贷款金额；如果小孩没有担保人，贷款金额相对较少。

二、购房资格

1、户籍问题：根据深圳房管局的规定，购房者需持有深圳市户籍，并符合当地政策和法律法规的规定。因此，如果小孩并未落户深圳，就无法获得购房资格。但如果小孩人口已经落户深圳市，就可以按照规定申请购房资格。

2、房产证问题：购房者需要持有相应的居住证或者购房许可证，且须在未来五年内不得转让所购房产。如果小孩本人，也就是购房人自己拥有该房产证，但未成年人按照法律规定是无法确权财产的，因此其房产证应该是归属于其法定代表人所有。

3、契税问题：在深圳市购买房产需缴纳契税。按照深圳市税务局的规定，对于未成年人缴纳契税已经有了明确规定。在此之前，未成年人的房产契税由其监护人代为缴纳，且监护人需同时提供监护人与未成年人在该税收年度内个人缴纳个人所得税完税证明或纳税凭证。

三、相关风险

1、风险防范：银行放贷需要考虑到贷款人的还款能力，如果借款人的贷款风险评估较高，银行方面就可能会有所保留。因此，对于小孩而言，如果没有足够的还款来源，就会带来不小的风险。银行为防范风险，可能会拒绝小孩贷款的请求。

2、资产保障：如果贷款人的家庭资产状况比较好，可以为贷款提供担保资产，减轻借款人的还款压力。但资产负债状况会对贷款申请产生影响，如果家庭资产较少或者存在其他负债，很可能会影响到小孩贷款购房的计划。

3、法律问题：深圳市购房需要符合当地政策和法律法规的规定。如果不符合相关规定，就可能面临法律风险。因此，对于小孩而言，购房前需要仔细的了解政策和规定，避免被法律约束。

四、父母购房选项

1、代持房产：如果小孩尚未成年，父母可以通过代持房产来实现家庭置业的目的。在法律上，父母可以代替小孩进行房地产交易，并在相关标题上注明其代持的事实，以达到家庭置业的目的。但是需要注意，代持房产需要父母与子女未来的生活关系得到一个比较好的衡量，避免未来产生纠纷。

2、买实用性房产：如果家庭有置业的需求，可以买一些实用性房产，例如商业物业、学区房、公寓等，用以投资或者自用。这可以提高资产的流动性，为小孩以后在深圳生活和发展提供资金来源、潜在的销售利润和福利。

3、财富规划：如果小孩还在读大学或者尚未工作，可以通过当下的资产规划和理财，为小孩的未来生活和发展做好准备。父母可以为小孩制定完备的财富规划，包括存款、投资、保险等，以保证小孩未来有足够的经济保障。

五、总结

通过以上分析可以得出，深圳小孩能否贷款买房这个问题并没有一个明确的答案。小孩购房需要考虑到银行放贷政策、购房资格、风险等多个方面，因此需要仔细的考虑。除此之外，父母也可以通过代持房产、买实用性房产、财富规划等方式来实现家庭置业的目的。最后提醒大家，在购房前一定要仔细阅读相关政策和规定，避免不必要的法律风险。

本文由深圳贷款公司整理