摘要：本文深入剖析深圳家庭公积金贷款额度上限详解，讨论了贷款额度的计算方法及其限制条件，以及对深圳房地产市场和购房者的影响。

一、深圳家庭公积金贷款额度计算方法

1、基准贷款额度上限：根据深圳市控制房价的政策，公积金贷款基准额度上限由房屋面积和当地悬挂点数共同决定，具体额度为：

（1）悬挂点数低于70分的，每平方米以8,000元为基准，贷款额度上限为188万元；

（2）悬挂点数高于70分的，每平方米以9,000元为基准，贷款额度上限为223万元。

2、家庭人均贷款额度：家庭公积金贷款的额度还需要考虑家庭成员数量和每个家庭成员的贷款情况。根据深圳市的规定，每家庭成员的贷款额度如下：

（1）第一人：贷款最高上限为房屋总价的70%；

（2）第二人：贷款最高上限为房屋总价的60%；

（3）第三人及以上：贷款最高上限为房屋总价的50%。

在计算家庭公积金贷款额度时，需要将上述三段总和，并考虑购房者自身是否有场地或楼房资源而折算其购房面积，扣除其购房公积金累计余额和原有业住房的房贷余额等。

二、深圳家庭公积金贷款额度的限制条件

1、首付比例：深圳市规定了家庭公积金贷款的首付比例，一般为当地政策规定的最低首付比例。如目前深圳住房限购政策规定，非深圳户籍家庭在深购房，需要一次性支付至少50%的首付款。

2、借款人信用评估：深圳购房者需要在贷款前递交贷款申请，银行会审查其信用记录和财产情况，评估其还款能力和偿还风险，有可能会对贷款额度提出限制或拒绝原有贷款请求。

3、房屋性质：根据当地政策，对于深圳市某些限购区域或高端楼市，银行可能会限制公积金贷款的额度。

三、深圳家庭公积金贷款额度的影响因素

1、深圳房地产市场：深圳市公积金贷款额度的限制，会对当地房地产市场产生一定的影响。贷款额度上限的提高，可能会推升市场的房价，导致购房者的购房成本上升。

2、购房者的购房计划：深圳市公积金贷款的政策规定，可能会影响购房者的购房计划。对于购房者而言，需要提前了解当地政策规定，并综合考虑个人家庭财务状况、市场走势等因素，进行理性的购房决策。

3、公积金贷款需求：深圳市公积金贷款额度的限制，在一定程度上影响了购房者的贷款需求及贷款实际额度。购房者需要根据当地规定及自身情况，合理规划贷款需求，避免贷款额度超出自己的还款能力。

四、深圳家庭公积金贷款额度上限详解：总结及展望

总体来说，深圳市公积金贷款额度的限制规定，可以有效控制当地房地产市场的风险，保护购房者的带来贷款能力的风险。但是，在政策实施的过程中，也需要注意及时调整和优化规定，以适应当地市场和购房者的需求。购房者可以通过了解本文内容和当地规定，以及与银行和贷款部门沟通协商，获得更加符合自身实际情况的公积金贷款额度。

本文由深圳贷款公司整理。