摘要：

公积金贷款是深圳房屋购买的重要途径之一，深圳公积金贷款计算方法具有其规律性和特殊性。本文通过四个方面的阐述，详细介绍了深圳公积金贷款计算方法，帮助大家更加了解公积金贷款的相关知识，指导大家更好地进行购房投资。

一、公积金贷款计算方法

1、公积金贷款基础计算：

公积金贷款的基础计算方法是根据购房者的公积金月缴存额和缴存年限来计算，所得到的贷款额度是购房者最基本的贷款额度。具体来说，贷款额度=公积金月缴存额×缴存年限×12个月×0.95（公积金贷款按贷款总额的95%计算），其中的0.95是个人在还款期间需要支付的利息，也就是利率。

2、还款方式的选择：

购房者在选择公积金贷款时，还需根据自身的经济情况和偏好选择不同的还款方式。目前深圳公积金贷款主要有等额本息还款和等额本金还款两种方式。等额本息还款的每月还款额相同，但前期利息较高；而等额本金还款的每月还款额逐渐递减，但利息负担较轻。

3、还款期限的选择：

公积金贷款的还款期限为1年至30年不等，购房者应当根据自身经济情况和还款方式选择合适的还款期限。选择较短还款期限可以降低总利息花费，但每月还款额会相对较高，反之亦然。

二、个人缴存额与贷款额度的关系

1、缴存月数对贷款额度的影响：

购房者的公积金缴存月数是计算公积金贷款额度的重要因素之一，缴存月数越多，贷款额度越高。具体来说，缴存满5年，可贷款额度为公积金月缴存额×60；缴存满15年，可贷款额度为公积金月缴存额×120；而缴存超过15年：

如果缴存月数×月缴存额×20%小于120月缴存额，则可贷款金额为缴存月数×月缴存额×20%；

如果缴存月数×月缴存额×20%大于或等于120月缴存额，则可贷款金额为120月缴存额。

2、缴存金额对贷款额度的影响：

购房者的公积金月缴存额也是计算公积金贷款额度的重要因素之一，月缴存额越高，贷款额度也相应越高。但需要注意的是，公积金贷款的最高额度为购房者的住房公积金个人账户余额和住房公积金的政策规定上限之间的较小值。

三、公积金贷款利率的变化规律

1、按揭基准利率调整的影响：

深圳的公积金贷款利率是由中国人民银行制定的，公积金贷款利率会受到按揭基准利率的调整而发生变化。按揭基准利率调整后，深圳公积金贷款利率也会随之调整。在一般情况下，按揭基准利率上调，深圳公积金贷款利率也会随之上调，反之亦然。

2、不同贷款期限的利率差异：

不同还款期限的公积金贷款利率也会有一定的差异。一般情况下，贷款期限越长，利率相应也会越高，这是因为利率风险也相应增加。但在具体情况下，还需综合考虑贷款额度、还款方式、还款期限等多种因素，综合选择最优惠的贷款利率。

3、提前还款的优惠政策：

深圳公积金贷款的还款方式分为等额本息和等额本金两种，按照约定进行期限还款。如果购房者决定提前还款，可以通过提前还款除了资金占用之外，还可以享受一定的优惠政策。具体优惠政策包括：提前偿还2年内利息的20%、提前偿还2年以上未到5年的利息的30%等。

四、注意事项与注意事项

1、首付比例问题：

深圳购房者在购买房屋时，需要缴纳一定比例的首付款，一般来说首付比例是一成左右。但如果采用公积金贷款的方式购买房屋，可以根据贷款额计算出首付的具体金额。

2、能否同时贷款问题：

根据深圳的政策规定，购房者在购买第一套住房时，可以同时申请公积金贷款和商业贷款；而对于第二套及以上住房，购房者只能申请商业贷款。

3、贷款额度和还款能力问题：

在申请公积金贷款时，购房者需要根据自身经济情况和还款能力，综合考虑贷款额度、还款期限和还款方式等因素，以保证按时、足额地还款，从而避免因还款困难导致房屋被银行收回。

五、总结

本文对深圳公积金贷款计算方法进行了详细阐述，包括公积金贷款计算方法、个人缴存额与贷款额度的关系、公积金贷款利率的变化规律和注意事项等方面。购房者在申请公积金贷款时需要综合考虑以上因素，才能更好地选择适合自己的公积金贷款方案。

本文由深圳贷款公司整理。