摘要：深圳夫妻公积金贷款有多少可以贷？如何最优化贷款方案？本文从贷款额度、月供计算、利率选择、还款方式四个方面详细解读深圳夫妻公积金贷款的最佳方案。

一、贷款额度

1、根据深圳市住房公积金管理中心相关规定，夫妻双方可在同一购房合同下同时申请住房公积金贷款。贷款额度为申请人名下合法已购住房产权的80%（包括房屋购价和公证价较低者），同时不超过市住房公积金管理中心的最高额度限制。

2、市住房公积金管理中心最高额度限制为：深圳市行政区域内按揭购买房屋的，贷款总额不超过400万元；市外购买新房、二手房的，贷款总额不超过300万元。

3、因此，夫妻双方在购房过程中最多可以申请640万元的住房公积金贷款。

二、月供计算

1、月供计算公式为：月供=贷款额×月利率×(1+月利率)借款月数÷[(1+月利率)借款月数-1]

2、假设夫妻双方合并贷款总额为400万元，贷款期限为20年，按照目前市住房公积金管理中心的贷款利率执行，月利率为4.75‰，则月供为：400万×4.75‰×(1+4.75‰)20×12÷[(1+4.75‰)20×12-1]=21114.24元。

3、如果夫妻双方月工资收入较低，无法支撑月供，则可以考虑尽可能延长贷款时间，减轻压力。此时需要注意，贷款年限越长，利息支出越多，总贷款成本也相应增加。

三、利率选择

1、目前市住房公积金管理中心对住房公积金贷款利率执行如下规定：

• 新购住房：在职职工执行基准利率9折或基准利率；离退休职工执行基准利率或基准利率1.1倍。
• 二手房/二次抵押：在职职工执行基准利率9.5折或基准利率；离退休职工执行基准利率或基准利率1.1倍。

2、因此，夫妻双方应选择合适的利率方式，减轻还贷压力，同时尽可能降低总贷款成本。

四、还款方式

1、深圳市住房公积金管理中心支持等额本金和等额本息两种还款方式。

2、等额本金指每个月还款金额相同，但是随着贷款余额的逐月减少，每月支付的利息也会随之减少，还款压力会逐渐减轻。但是等额本金需要贷款人每月还款额度相对较高，适合月收入较高、还款能力较强的贷款人选择。

3、等额本息指每个月还款金额相同，但是由于每月还款中包括本金和利息，因此贷款初期还款压力较小，但是随着贷款余额的减少，每月支付的利息也会相应减少。等额本息适合月收入较低的贷款人选择。

五、总结

综上所述，深圳夫妻公积金贷款最多可贷640万元，贷款期限建议根据还款能力合理规划，利率选择要根据自身实际情况，还款方式可根据个人偏好灵活选择。不过在购房过程中，建议贷款人应尽可能考虑自己的还款能力，不要超出自身预算，以避免因贷款压力过大而影响日常生活质量。

本文由深圳贷款公司整理