摘要：

深圳多多贷款是一家P2P理财平台，近期被曝出多起诉讼事件，而这些事件背后的真相令人惊讶。本文将从平台风险管理、合规问题、资金流向和投资人权益四个方面进行探讨，揭开深圳多多贷款这一事件的背后真相。

一、平台风险管理

1、多多贷款平台的风控能力较为薄弱

据了解，深圳多多贷款的风险管理体系相对较为简单，且管理不严格。这一点在多起平台逾期案件中也得到了佐证。由于对资质不严格审核和信用评估不够严格，导致部分借款人存在逾期还款的情况。

2、抵质押资产的管理准则存在问题

多多贷款平台为了防止逾期风险，将部分借款采用了抵质押资产的方式进行。但由于资产证券化过程中缺乏明确的抵质押资产管理准则，导致平台在后期追缴资产时遇到很大的困难。

3、缺少专业的风险管理和法务人员

多多贷款平台的风险管理和法务人员相对较少，其聘用的顾问和代理律师也不具有专业的经验。这使得平台在处理风险事件时，缺乏专业的指导和协助，导致事件处理不当。

二、合规问题

1、平台的业务模式存在合规隐患

多多贷款平台的业务模式首先存在资金汇集方面的合规隐患。由于平台没有合规的交易所身份，也没有设立专门的交易存管账户，尽管可能协调了一些出借人跟借款人直接交易，但这是不合规的，存在极高的风险。同时，多多贷款平台的展期业务也属于居间撮合多方交易的业务，平台作为撮合人的行为也属于违规。

2、平台运营不透明

深圳多多贷款平台运营缺乏透明度，对于其一些业务的操作并没有充分的披露，而且对于平台的投资人实名制等合规性措施也出现了问题。这使得平台在被曝出风险事件时，无法为交易双方提供充分保障，增加了平台的信用风险。

3、监管部门对多多贷款的执行力度存在不足

多多贷款平台中大部分项目均未在相关官方证监会平台进行备案，并未通知监管部门。此外，监管部门部分员工也因为监管缺失疏于履职，未对该平台的业务进行充分审查。造成多多贷款平台对法规的遵守和约束的减弱，以及交易过程的不透明性，引发了社会上对P2P平台监管的声讨。

三、资金流向

1、投标资金流向不透明

多多贷款平台的投资人投入的资金被统一回归到平台的账户后，再由平台进行调度。投标者本人并不知道自己资金的流向，也不知道投资资金的使用情况，使得平台在运营过程中存在着初始化资金和在平台中收取一定利息的风险。

2、借贷资金流向管理混乱

部分借款人在借贷之后并没有按时支付，又将资金用于其他的投资项目中；借款人的虚假资产证券化也在一定程度上导致了资金流向管理混乱。这些行为间接地使得平台资金流向的问题更为严重，给平台的性能和信用带来负面影响。

3、资金安全问题浮出水面

多多贷款平台的资金管理不严，在题材中也曝出了平台部分资金去向不明，甚至出现挪用资金将借贷资金转化为个人用途的情况出现。这些资金的流向在平台出现风险时，也会对资金的安全性和投资人的权益造成极大损失。

四、投资人权益

1、资产清算周期较长

在多多贷款平台出现风险问题时，投资人的资产清算周期相对较长，需要等待数月甚至数年才能获得资金回收。这让投资人不禁感到被动，而平台也在这种不利因素的影响下难以维持生存。

2、资金收益与豆腐渣项目接轨

在多多贷款平台上，存在大量的豆腐渣项目，而这些项目的收益受到了资金回收的制约，或是被平台收益照顾到一定程度，这样的收益模式与豆腐渣项目类似，投资收益有被影响的风险。

3、平台对投资人的信息披露不充分

多多贷款平台被指对投资人信息披露不充分，对融资信息、收益分配情况等知情权的保障较为薄弱。这使得投资人难以对平台的风险情况进行全面的评估，另外，平台资金的流动性也对投资人的收益造成了打击。

五、总结

深圳多多贷款平台的发展道路充满了风险，多个方面都存在一定的瑕疵和不足。但同时，这也是P2P平台在崛起过程中面临的一个典型问题，多多贷款平台的诸多问题，可以为投资人和从业者提供深入思考。

本文由深圳贷款公司整理。