摘要：深圳商业贷款与公积金贷款是两种不同类型的贷款方式。本文将重点讨论将商贷转换为公积金贷款的利与弊，探讨这种做法对借款人的实际影响。

一、转换方式

1、公积金贷款

公积金贷款是指以个人公积金为贷款抵押的贷款方式。申请者需向缴纳了住房公积金的单位提出申请，成功申请后，该单位将直接从申请者的住房公积金中扣除贷款还款，贷款期限长达20年。

2、商业贷款

商业贷款通常用于个人消费、创业资金筹措等方面，期限通常较短，约为3-5年，利率则比公积金贷款要高。

3、转换方式

将深圳商贷转为公积金贷款方法较多，可通过银行贷款代理公司的转贷服务进行转换。申请者向银行贷款代理公司申请公积金贷款，代理公司自动完成将商贷转为公积金贷款的过程。

二、利与弊

1、利

1.1 提高贷款额度

以深圳为例，公积金贷款的总额度上限要远高于商业贷款。通过将商贷转为公积金贷款，借款人可以在提高贷款额度时节省时间和金钱成本。

1.2 降低利率

公积金贷款的利率比商业贷款低约1%-2%。通过将商贷转为公积金贷款，借款人可以降低利率，从而减轻还款压力。

1.3 增加还款期限

公积金贷款的还款期限可以长达20年，这相当于商业贷款的4-6倍，降低每月还款额度，缓解借款人还款压力。

2、弊

2.1 需要满足条件

申请人必须满足一定的申请条件，如在公积金缴存单位连续缴存一定年限、缴存额在一定范围等条件。这对于一些不符合条件的借款人来说可能会导致申请被拒绝。

2.2 需要缴存公积金

需要开户缴纳公积金，这可能对于一些刚刚进入工作行业的年轻人来说是一笔很大的财务负担。此外，如果突然失业或离开深圳，借款人需要在规定期限内还清公积金贷款或者按规定迁移或注销。

2.3 需要支付手续费

借款人需要支付一定比例的转贷手续费用。尽管转贷手续费是单据上写着的费用，但借款人有必要与代理公司了解手续费的相关信息，尤其是在选择代理公司时。

三、建议

对于贷款人来说，深圳商贷转公积金贷款是否适合还需根据自身情况来决定。本文所述的利与弊告诉我们，这种贷款方式并不是所有借款人的最佳选择。所以在做出决策之前，借款人需要了解自己的资产情况、贷款需要以及每种贷款方式的具体特点和影响。在选择代理公司时，建议选择一家有信誉的公司，了解并核实费用,争取与对方签署代理协议,以免发生不必要的纠纷。

四、结论

深圳商贷转公积金贷款是一种让借款人获得更多贷款额度及更长时间借款期限的贷款方式。然而，借款人在做出决策时需要根据自身情况权衡利弊。在选择代理公司时，需要选择一个有信誉的代理公司，了解并核实费用,争取与对方签署代理协议。

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