摘要：随着深圳房价的不断上涨，越来越多的人选择贷款购房，其中商贷组合贷款成为了一种受欢迎的贷款方式。本文将为您介绍深圳商贷组合贷款攻略：最全指南，从四个方面对商贷组合贷款进行详细的阐述，为购房者提供必要的信息。

一、商贷组合贷款的基本概念

商贷组合贷款是指在申请住房贷款时，将商业贷款和公积金贷款进行组合，实现两种贷款的叠加，以便贷款金额更大、还款期限更长或月供更低的目的。商贷和公积金贷款是两种不同的贷款方式，在利率、贷款额度、年限等方面也有很大的不同。深圳商贷组合贷款是在商业银行和公积金中心合作发行的一种贷款方式。

商贷组合贷款需要注意的是，不同的银行对商贷和公积金贷款的比例要求不同，还款方式也有所不同，贷款申请条件也会有所不同。

具体来说，深圳市商业银行和深圳市住房公积金管理中心联合推出的“深圳商贷组合贷款”是指将深圳商业银行提供的商业贷款和深圳市住房公积金管理中心提供的住房公积金贷款进行组合的贷款方式。这种贷款方式有两种具体形式：

1、公积金首贷，商业二贷：首次购房可享受住房公积金贷款利率优惠，购房额度最高500万元，商业贷款部分购房额度最高金融机构核定的总购房款的70%。

2、公积金二贷，商业首贷：公积金贷款部分购房额度最高金融机构核定的总购房款的30%，商业贷款部分购房额度不作限制，购房贷款利率以金融机构参照同期同类贷款基准利率浮动计算。

二、商贷组合贷款的优缺点

商贷组合贷款的优点：

1、贷款额度更大：商贷组合贷款比单纯的商业贷款和公积金贷款的贷款额度更大。

2、还款期限更长：商贷组合贷款还款期限比商业贷款还款期限更长，同时还享受住房公积金贷款的利率优惠。

3、降低月供金额：商贷组合贷款可以根据个人购房需要来灵活安排住房贷款利率，月供金额可以实现比较灵活的调整。

商贷组合贷款的缺点：

1、贷款条件苛刻：深圳商贷组合贷款的申请条件较为严格，对购房人的工作年限、个人资产、还款能力等都有一定的要求，对有不良信用记录的人群来说，贷款条件更为苛刻。

2、利率不稳定：商贷和公积金贷款的利率存在一定的浮动性，如果利率上涨，购房人需承担更大的风险。

三、商贷组合贷款的申请流程

1、提交贷款申请：购房人首先需要选择信誉良好、服务好的银行，并向银行进行申请，提供个人基本信息、购房信息、贷款用途等方面的资料。

2、面试审批：银行在初次审核通过后，将通知购房人进行现场面试审批，主要就工作稳定、收入以及信用记录等方面进行询问，并将面试情况提交至总行审批。

3、信用评级：银行对购房人进行信用评级，对于信誉较高的购房人，审批流程可能会更加顺畅。

4、核实房产信息：银行在通过面试审批后，将派员前往购房人所购房屋的实地核查，以确保购房人所提供的房产信息的真实性和完整性。

5、贷款发放：经过资料审查、面试、贷款评级、现场核查等多个环节后，银行将会陆续发放贷款。

四、商贷组合贷款的注意事项

1、了解银行的政策：在选择银行进行贷款申请前，应该了解各家银行的政策，比较各家银行的利率、还款方式等，选择最适合自己的银行进行申请。

2、谨慎选择还款方式：商贷组合贷款包含商业贷款和公积金贷款两部分，两部分贷款的还款方式可能不同，购房人在选择还款方式时应该仔细权衡，避免影响自己贷款的偿还能力。

3、注意利率浮动：商贷组合贷款的利率存在浮动性，购房人应该了解利率的变化趋势，避免利率上涨带来的经济压力。

4、稳定的就业与收入：银行非常注重购房人的工作状况，如果就业稳定并且收入稳定，对贷款审批非常有好处。

五、总结

通过本文的介绍，我们了解到商贷组合贷款的基本概念、优缺点和申请流程，以及注意事项。对于购房人来说，选择商贷组合贷款是一种在享受住房公积金贷款利率优惠的同时，借助商业贷款实现贷款金额的叠加，还款期限的延长、月供金额的降低的非常实用的一种贷款方式。但同时需要注意利率浮动、申请条件等风险和注意事项，谨慎选择银行和还款方式，确保自己具备还款能力。

本文由深圳贷款公司整理。