摘要：

深圳农村商业银行近日宣布，将普惠贷款利率上调，引发业内关注。本文将从利率调整的背景、影响、原因及展望四个方面进行详细分析，以期为读者提供更全面的了解。

一、利率调整背景

1、历史背景

普惠贷款是指面向小微企业、个体工商户、农民等特定群体，贷款金额相对较小，享受较低利率优惠的贷款产品。由于这些客户的风险较大，传统金融机构并不愿意给予融资支持，因此政府鼓励银行推出普惠贷款以促进社会和经济发展。近年来，随着工商户和个体经营者日益增多，普惠贷款的需求不断攀升。

2、政策背景

2018 年，国家下发了《关于鼓励银行保险机构服务实体经济支持小微企业的指导意见》文件，要求各银行机构对小微企业提供普惠贷款，并明确规定：小微企业利率不高于同期贷款市场报价利率加 1.5 个百分点。为响应国家政策，各家银行均推出了相应的贷款产品。

二、利率调整影响

1、对银行的影响

普惠贷款业务是银行利润的重要来源之一，此次调整会导致银行利润下降。但是，随着利率上涨，银行可以获得更高的收益，同时风险控制也更加严格，这对于银行识别风险、戒备风险有着重要意义。

2、对借款人的影响

此次调整对借款人来说无疑是一种利率“加码”，会增加贷款成本。但是，长远来看，有利于银行更好地识别风险，提高风险控制能力，借款人也更容易获得贷款。

三、利率调整原因

1、资金成本上升

银行的资金来源主要是客户存款和借入同业，而随着整个市场环境和货币政策发生变化，在资金面收紧时，资金成本上升，自然会影响到银行的贷款利率。

2、合规压力增加

政府对于普惠贷款的要求，对各家银行提高风险控制能力、严格风险分类、监测状态等提出了更高要求，银行需要加强对普惠贷款的审批和业务风险管理，这也是利率上调的重要原因之一。

3、市场需求变化

随着市场的竞争加剧，各大银行在争夺市场份额的同时，客户也提高了对于贷款利率的要求，银行也需要相应地提高自身的收益水平。

四、利率调整展望

1、呈上升趋势

受到资金成本和政府政策的影响，未来银行业的普惠贷款利率很可能呈上升趋势。但是，各家银行在制定利率时，往往还受到市场竞争、风险控制及客户需求因素的影响。

2、利用科技手段优化风险控制

随着金融科技的发展，各大银行正在积极尝试利用大数据及人工智能等技术手段，优化普惠贷款的风险控制。这也为银行在提供贷款时提供更多的优惠空间。

3、政策逐步放松

随着国家经济逐步恢复，政策也有可能逐渐放松，加快推进小微企业融资便利化，这对于缓解普惠贷款利率调整带来的压力，也有着积极意义。

五、总结

本文从背景、影响、原因及展望四个方面对深圳农村商业银行普惠贷款利率调整进行了阐述。虽然此次利率调整对借款人来说是一种“加码”，但是随着银行在风险控制方面的加强，机构信用评级的提高，借款人将会获得更多融资的机会。未来，普惠贷款利率仍有可能呈现上升趋势，但银行可以通过合理运用科技手段，提升普惠贷款的风险控制和营销水平，为客户提供更好的服务。

本文由深圳贷款公司整理