摘要：

深圳农商银行房贷逾期引发了一系列的危机。本文从四个方面进行阐述：首先是逾期现象的出现，然后分析逾期的原因，之后讲述银行和债务人的应对措施以及目前的处置情况。通过本文的介绍和分析，读者能够了解深圳农商银行房贷逾期所对社会和经济所带来的影响和风险。

一、逾期现象

1、逾期表现

从2018年起，深圳农商银行的房贷逾期现象不断升级。据统计，截至2019年6月30日，深圳农商银行房贷逾期率已经升至6.72%，超过全国平均水平，其中，逾期90天以上的占比更是高达44.69%。

2、逾期危害

逾期不仅会导致银行的贷款本息损失，而且会影响整个金融系统的资金流动和信用秩序。此外，大量房屋抵押品拍卖会使得房地产市场价格下跌，对整个经济造成负面影响。

二、逾期原因

1、宏观因素

经济增速下滑导致工资增速下滑，居民负担过重，还款能力减弱。同时，房价上涨过快导致借款人拖欠贴息。

2、微观因素

有些借款人购房时未按比例缴纳首期，购房费用压力过大，负债率过高。有些借款人贷款目的不明确，在贷款前未进行充分评估， 未计算个人能力等因素。

3、银行风控不足

银行开放贷款绿灯比较频繁， 小微企业的授信额度过大或过多导致部分不良贷款的风险； 未对抵质押物、贷款人的还款能力和资金用途进行充分审查等。

三、应对措施

1、银行自救

银行本身应加强对授信对象的资信评估，对贷前和贷中风险防范有规划，加强监管，修订完善贷款合同、担保监管等。

2、债务人还款

债务人应自觉维护好自己的信用记录，定期还款，避免逾期现象。如果发生逾期，要积极和银行进行协商和沟通，避免银行采取强裁手段。

3、综合治理

针对逾期还款情况，应建立多维度、多角度的防范和监测体系，只有综合治理，才能让深圳农商银行的房贷风险得到有效减轻。

四、目前处置情况

银行采取了多种措施来应对深圳农商银行房贷逾期问题，包括提高贷款利率、取得债务人的抵押物等。同时，银行还加强了对贷款申请人的资信审核，加强了贷款合同的完善和监管，以防止风险的出现。

五、总结

深圳农商银行房贷逾期对经济和社会带来严重影响。解决这一问题需要银行本身加强自身的风险管理和业务监管，债务人需要自觉维护自身的信用记录，其次，各级政府应该综合治理，加强对此方面的监管。

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