摘要：深圳公积金贷款是购房的重要途径，本文将从四个方面阐述如何优化利用基数，并提供实用建议。

一、选择合适的贷款方案

1、按揭贷款：与商业贷款一同存在的还有按揭贷款，按揭贷款是一种与银行合作的特殊贷款，只适用于购房者首次购房使用。根据深圳市住房公积金管理中心公布的消息，按揭贷款利率将参照当时深圳面临的商业贷款利率和住房公积金贷款利率的平均数进行核定，此举意味着按揭贷款的利率有望大幅下滑。在选择贷款方案时，购房者可以先咨询银行对于按揭贷款的可行性，以及参考近期贷款方案的利率。

2、提前还款：在购房前，购房者可以咨询银行是否允许提前还款或提高贷款本金，以减少还款压力。据深圳住房公积金管理中心提供的数据，提前还款的数量是很少的，这可能是因为当时购房者资金紧张或者缺乏正确理财知识所致。购房者在选择贷款方案时可以考虑提前还款的可能性。

3、延长还款期限：在购房者首次贷款的还款期内，将还款期限加长的做法能够有效降低还款压力。此外，购房者还可以利用公积金的异地贷款手续，将贷款转移到离岗地，逐步缓解还款的压力。

二、注意基数的使用

1、关注基数的涨幅：在贷款过程中，购房者应该关注基数的涨幅，不要盲目选择较低的基数利率，因为这在贷款期限内可能不利于还款。购房者应该选择合适的基数利率，并及时咨询银行或者住房公积金管理中心，以便及时调整还款计划。

2、利用基数的结构优势：基数虽然不是多少就是多少，但购房者在贷款过程中可以利用基数的结构优势，选择合适的基数组合方式，减轻对贷款的压力。

3、优化基数的利用：购房者在使用基数时，可以选择分散占用基数的方式，以便更好地利用公积金的贷款机制。此外，购房者还可以在多家银行内分别开设公积金账户，减轻个人还贷压力。

三、关注利率政策

1、关注银行的利率政策：银行的利率政策是影响购房者还款的关键因素之一，购房者应该关注银行的政策变化，及时从自己的角度进行微调和调整。

2、关注央行的利率流动：央行的利率政策同样会影响购房者的还款计划。购房者应该密切关注央行的工作动态，在利率波动周期内适时调整自己的还款计划。

3、关注政策住房贷款：“政策贷款”是政府针对首次购房者提供针对性贷款，利率相对低廉，金额与购房者的收入或特定贷款额度挂钩。在顺应市场的同时，购房者也应该关注政策贷款，选择最优的利率。

四、注意利率的风险

1、注意贷款利率的风险：除了购房者贷款方案的选择，银行的利率政策同样可以影响贷款利率的变化。购房者应该密切关注银行的利率政策，以便及时制定对应的还款计划。

2、注意基准利率的风险：基准利率的变化是影响公积金贷款利率的重要因素之一。购房者应该密切关注基准利率的变化，及时了解最新标准，以便更好地调整自己的还款计划。

3、注意信用贷款利率的风险：信用贷款是购房者在贷款过程中最容易出现的风险之一。购房者在选择贷款银行时，应该注意这部分风险并进行相关调查，以便更好地选择适合自己的贷款银行和理财方案。

五、总结

深圳公积金贷款是购房者购房的重要途径之一，购房者应该注意各种贷款方案的区别，选择最适合自己的方案，并及时关注政策和利率变化，以便形成最优的还款计划。本文由深圳贷款公司整理，提供优质贷款服务。