摘要：深圳购房者常常认为公积金贷款利率实际利率较低，多数人选择此种方式购房。但是，深圳公积金贷款也存在一些“坑”，本文将从四个方面具体讲解，为您揭示深圳公积金贷款的利弊之处。本文由深圳贷款公司整理。

一、 利率虚高

深圳市住房公积金管理中心规定个人住房贷款利率上浮不得超过1.1倍，实际情况是工行、农行等的上浮幅度高于规定，一些二级市场的首套房公积金贷款利率已经达到了5.7%~6%左右的水平。造成此现象的原因主要是银行为了推广信用贷款、储蓄保险等业务，降低利率为购房者提供优惠活动的同时，会将贷款利率上调到与普通商业贷款相当的水平，甚至更高。

尽管深圳市住房公积金管理中心规定了1.1倍的上浮幅度，但是很多首套房贷款实际上是在超过这个幅度的。因此，购房者在选择公积金贷款的时候一定要通过咨询多家银行并进行比较，了解贷款利率及相关政策，防止上当受骗。

二、提前还款需付违约金

一般来讲，购房者希望提前还款，尽快还清贷款，节省利息支出。但是由于银行依靠购房者的利息收益为主要盈利来源，一旦购房者提前还款导致银行收益减少，银行就会处罚购房者。深圳市住房公积金管理中心规定，提前还款需要支付一定的额外违约金。例如，某住房公积金贷款提前还款时间不足5年（含5年）的，违约金为还款额的2%；提前还款时间超过5年的，最高不得超过还款额的1%。

需要注意的是，提前还款时违约金的计算是按还款本金计算的而不是剩余本金，也就是说提前还款越早，违约金越高。

三、贷款额度受限

深圳市住房公积金管理中心规定，最高贷款额度只有100万元，如果是村民自建自有住房或未婚先孕购房，只能贷款50万元以下；参军复员人员为30万元以下。如果房屋评估价格高于100万元，需要购房者自行解决剩余差额。

而且在深圳购房市场如此火爆的情况下，房屋供不应求，购房者很难买到适合自己的房子。在这种情况下，交易价格往往高于评估价，购房者需要自己找外部贷款或是增加首付，才能购买心仪的房子。

四、还款期限过短

深圳市住房公积金管理中心规定个人住房贷款的最长期限为25年，而银行规定降低再提前还款的利率，又要在签订贷款合同时候一并约定还款期限，很多银行规定最长不得超过10年。这就意味着，购房者在贷款过程中需要勘探自身的资金实力及未来收入的变化，而在约定到期的还款期限内一定要还清贷款。

如果违约还款，会扣除购房者公积金账户中存储的全部金额作为贷款违约金，严重影响购房者的资金流动。

五、总结：

购房者可以在公积金贷款上省去一部分利息收支，但是也必须承受以上几个“坑”的风险，需要根据自身情况选择是否选择公积金贷款方式。在选择公积金贷款时，购房者需要认真阅读购房合同时事项清单中的公积金贷款相关条款，了解合约内容，选择与自己实际情况相符的贷款方案，及时还款，避免违约。

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