摘要：

近日，深圳市住房和建设局针对公积金个人住房贷款政策进行了调整，引起了业界广泛关注。此次调整主要包括公积金贷款利率的改变和组合贷款的新规定。本文将从四个方面阐述深圳公积金调整和组合贷款新规，并分析对市场的影响。

一、公积金贷款利率的调整

1、背景

近年来随着房地产市场的升温以及低利率环境的持续，深圳公积金贷款的申请量逐年攀升。根据深圳市住建局数据显示，2020年全年深圳市公积金贷款发放总额达到1880亿，同比增长了17.6%。为了引导居民理性购房，深圳市住建局决定对公积金贷款利率进行调整。

2、政策变化

根据深圳市住建局的通知，自2021年7月1日起，个人住房公积金贷款利率按照以下标准执行：

（1）商业银行放贷利率不高于基准利率的110%；

（2）住房公积金贷款利率执行上年度不动产登记平均单价的四倍及以下部分为3.25%，超过四倍部分为3.75%。

3、影响

根据业内人士预测，此次调整后，将对购房者和开发商产生一定的影响。一方面，涉及房屋价格超过四倍登记价而需要缴纳商贷的购房者，贷款利率将上升至4.65%；另一方面，此次公积金调整将进一步收紧购房资金来源，对房地产市场起到一定降温作用。

二、组合贷款新规

1、背景

组合贷款是指将不同的贷款产品合成一个贷款组合，以达到更高的贷款额度和更好的还款方式。作为一种新型的住房贷款方式，组合贷款在购房者中越来越受到欢迎。

2、政策变化

近日，深圳市住建局发布《关于进一步规范组合贷款业务的通知》，对组合贷款业务进行了规范。新规定要求贷款机构对组合贷款的资金来源、贷款额度、资产负债情况等进行全面审核，确保资金来源合法，贷款额度控制合理，还款能力符合规定。

3、影响

本规定的出台标志着深圳市对组合贷款业务的监管进一步加强，购房者选择组合贷款时，将会受到更加严格的审核。同时，这一政策也将促进银行业务的合规发展，提高贷款风险控制的能力。

三、导致房贷审批流程延长的原因

1、调整期间银行系统调整和业务调整问题。

由于深圳市住房和建设局对公积金个人住房贷款政策调整，各银行需要对自己的系统进行调整，以满足新的政策标准。这一调整将会耗费一定的时间，因此导致房贷审批流程的延长。

2、银行业务量骤增，员工工作量突增问题。

由于政策的调整和房地产市场的火爆，银行收到的房贷业务量增加，银行员工的工作量也迅速增加。因此，在调整期间，房贷审批流程时间需要更长的延迟。

3、个人资料审核不准确或不全面。

在审批过程中，如果房屋购买者或贷款申请人提供的资料不准确或不完整，银行将不得不要求补交资料，这将导致房贷审批流程时间的延长。

4、政策不明或不确定问题。

在政策调整期间，银行与住房和建设局之间的沟通也将变得更加频繁，如果政府发布的政策标准不明确或者不确定，银行可能需要反复与政府部门沟通，导致房贷审批流程时间的延长。

四、市场风险和趋势展望

1、市场风险

此次深圳公积金贷款利率的调整和组合贷款新规对房地产市场带来了一定的影响。一方面，公积金贷款利率的调整将对超四倍登记价的购房者的资金压力增大，从而对房地产市场的投资信心产生负面影响；另一方面，组合贷款审核的加严将进一步导致房贷审批流程时间的延长、审批难度的加大等问题，影响购房者的积极性。此外，随着深圳市及全国多地房价的不断攀升，房地产市场的稳定性也越来越受到关注。

2、市场趋势展望

在深圳市住建局的政策调整下，未来深圳房地产市场将面临更多的调整和变革。相信政策的调整和市场的变化，将对房地产市场产生积极促进作用，推动房地产行业的健康发展。未来，随着政府的加强监管和调控，房地产市场的风险将更低，投资者和购房者的风险也将更可控。

五、总结

深圳市住房和建设局的公积金调整和组合贷款新规，旨在引导家庭更理性地购房，并保障公积金贷款业务的可持续发展。然而，这一政策调整也将对房地产市场和个人购房者产生一定程度的影响。我们需要保持警惕，并适应政策调整的变化。

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