摘要：

本文旨在详细阐述深圳2016年购房商贷利率相关政策，分析对市场的影响。对于广大购房市民而言，差异化利率形式的上路可能会对购房产生重大影响。通过本文的详细介绍，读者可以更全面、深入地了解深圳2016年商贷利率政策的具体内容和意义。

一、政策全景

2016年2月23日，深圳市住房公积金管理中心、深圳市人民银行发布了《关于正式实施深圳市商品房商业性个人房贷贷款市场报价利率并精准落实国家宏观调控政策的通知》。通知中提出，从2016年3月1日开始，将实行差异化利率形式，市场报价利率（LPR）作为浮动利率的主要基准。根据购房者的还款能力以及贷款年限，不同利率将展开差异。具体而言，不同期限的商贷利率分别为1至5年期商贷利率为基准的LPR加20%至30%，5年至30年期商贷利率为基准的LPR加15%至25%。

此次政策的实施，在差异化利率的制定上，相对于此前单一的基准利率制定形式，提高了政策的灵活性，更符合不同人群的实际购房能力。同时，通过浮动利率的形式，也可进一步降低利率风险。

二、对市场的影响

此次政策的实施，对市场的影响不容忽视。首先是对二手房市场的影响：叠加楼市相关调控政策，房贷利率的上涨，将导致贷款成本增加，进一步压缩市场交易量，令房企、中介等相关公司收益下降。其次，对于购房者而言，商业银行的房贷利率的调整，将直接影响实际的还款负担，特别是在房贷占据一定比重的情况下，购房者借款成本的提升，将进一步降低资金的实际利用效率。

不过，与此同时，由于此次政策仅针对商业性住房贷款，不包括公积金贷款，此政策对于购房人群的实际影响仍然有限。特别是利率的分级调整形式，可以更精准地体现消费者的实际还款能力。这也意味着，合理地调整贷款计划，也可以在保证住房质量的前提下，实现还款的平滑进行。

三、政策解读

1、利率调整固化

商贷利率的形成，将不再以中央政策利率为标准，而是以银行间同业拆借利率（LPR）为基准。这就意味着，利率虽然存在变动，但是调整的空间被固化，与市场利率息息相关，有利于降低利率风险。

2、差异化利率形式初步实施

与此前单一的基准利率制度相比，本次政策实施将差异化利率体系也列入计划。不同还款人群由于还款能力的差异，可以享受不同的利率优惠，更符合实际需求，减小对购房者的经济压力。

3、中长期贷款利率初见下行趋势

新政中与中长期贷款相关的折扣或明显优惠，则意味着在贷款机构中，银行更倾向于提供中长期贷款的利率。而到目前为止，这种中长期贷款的利率，已初现下行态势。在此基础之上，如果此类贷款能够进一步得到市场的支持和推广，不排除日后中长期贷款利率会迎来新的下调。

四、市场预期

对于此次差异化利率的推出，市场利率的形式调整，从短期来看可能会对市场产生不良影响，但从长期来看，随着经济形势的复苏，以及房产市场的技术改进，前景依然十分广阔。 进一步降低购房者的利率风险，也可以有效避免资金的浪费和损失。同时，通过差异化利率的形式，更能切实满足购房者的实际需求和利益，是值得期待的。

五、总结

深圳2016年购房商贷利率实行差异化利率形式政策，既可以提高政策的灵活性，更能够更好地体现购房人群的实际还款能力，有望防范利率风险对市场的不良影响。同时，优惠政策针对的是真实的还款能力，也为利率下行创造了可能。

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