摘要：本文揭示深圳公积金余额与房贷关系的真相，从资金来源、贷款额度、利率优惠和违约惩罚四个方面展开详细阐述。

一、资金来源

1.公积金账户余额可以用于还房贷本金，一般来说，最高不超过贷款额的30%。

2.如有子女或残疾家庭成员，可使用公积金账户余额抵扣按揭贷款利息。同时，城市低保家庭、农村五保家庭购买住房时，也可以使用公积金账户余额抵扣按揭贷款利息。

3.由于深圳的房价较高，公积金贷款存在额度不足的问题，此时可以使用商业贷款来弥补差额。

二、贷款额度

1.深圳市的公积金贷款额度主要由个人公积金缴存额和住房公积金的时间长度等因素决定。

2.贷款额度还会受到房贷利率和还款方式的影响，不同银行和经济困难户享受的额度也不一样。

3.一般来说，购房人能够使用自己名下的公积金账户累计缴存的金额，最高贷款额度为50万元。

三、利率优惠

1.深圳市公积金贷款的利率普遍较低，目前执行的是基准利率下浮10%的优惠利率政策。

2.购房人可以根据自己的缴存时间和贷款额度的不同，选择不同的利率政策，通过公积金贷款享受利率优惠。

3.同时，满足深圳市住房公积金管理中心规定条件的购房人，还可以申请贷款手续费和评估费的减免。

四、违约惩罚

1.购房人在公积金贷款期间违约，可能会被处以罚款、停止使用公积金贷款等惩罚措施。

2.购房人应该提前了解自己的还款能力，不要轻易违约，否则将会严重影响自己的信用记录。

3.同时，购房人可以通过提前还款或者申请缩短还款周期等方式尽可能避免违约问题的发生。

五、总结

本文通过介绍深圳公积金余额与房贷关系的四个方面，详细阐述了公积金在购房过程中的作用、贷款额度、利率优惠和违约惩罚等问题。通过本文的阅读，读者可以更加深入地了解深圳公积金余额与房贷关系的真相，并学习到相应的解决方案。

本文由深圳贷款公司整理。