摘要：深圳作为全球经济的重要枢纽城市之一，吸引了大量的人才和资本涌入。然而，随之而来的是房价水涨船高，让许多人望尘莫及。那么，深圳住房贷款月供最高不应该超过多少呢？本文将从以下四个方面进行详细探讨。

一、主观因素：月收入

一个人的负担能力很大程度上取决于其月收入的高低。根据目前深圳的平均工资水平，一个月税后收入在1万元左右的人群可以考虑承受每月4-5千元的房贷压力，但应不超过月收入的50%。而对于收入低于1万元的人群，则可以考虑每月贷款额度控制在2-3千元左右，以保证生活质量不至于下降过多。

当然，这只是一个基本的方向，具体还需要考虑每个家庭的实际情况和支出情况。如果家庭收入较高而且支出较少，则可以适当承受更高的房贷压力，反之则相应缩减相对的贷款额度。

二、客观因素：房价水平

深圳的房价水平仍然是国内领先的，不同地区的差异也比较大。以2019年的数据来看，罗湖区、福田区、南山区、宝安区等地的房价比较高，而龙华区、坪山区、光明区等地则相对便宜。

因此，在考虑贷款额度时，应该根据所在地区的房价水平来决定。比如在罗湖区购买房产，如果使用按揭贷款的方式，每月还款额度控制在5千元左右就可以了，而在坪山区买房，则可以将还款额度控制在2-3千元。

三、贷款需求：首付资金

一般情况下，购买房产需要先支付一定的首付资金，根据国家政策规定，首付比例不得低于房价的30%。而在深圳的房价水平下，首付资金占的比例还要更高一些，通常在40%以上。这也就意味着，购房者需要自己存储足够的首付资金才有可能进行贷款购房。

因此，在考虑贷款额度时，首付金额也应被视为一个重要考虑因素。根据自己的实际情况和资金储备，来决定贷款额度和首付比例。

四、借款需求：贷款期限

贷款期限也是影响贷款额度的重要因素之一。在深圳购买房产，商业贷款期限一般在5年-30年之间。期限越长，每月还款额度也就越低。但是，需要注意的是，贷款期限长短并不是一定越短越好或越长越好。

首先，贷款期限需要与自己的还款能力相匹配，以防还款负担过重。其次，贷款期限较长的话，整个贷款周期将会变得相当漫长，增加了还款风险和利息负担。

总结：

综合以上四个方面，可以初步得出一个结论：深圳住房贷款月供不应该超过月收入的50%，对于一些收入较低的人群应尽可能将还款额度控制在2-3千元之内，同时降低贷款期限限制，减轻还款压力。

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