摘要：深圳是中国的一个发达城市，车水马龙的街道、高楼林立的城区，吸引了大量的人口涌入，其中不乏需要购房的人士。贷款购房是最常用的方式之一，然而贷款利息高成为很多购房者的痛点。本文将从税收政策、贷款种类、购房区域、还款方式4个方面详细阐述深圳住房贷款利息如何优惠。

一、税收政策的影响

1、国家政策

目前国家政策允许个人在涉及首套和唯一的自住住房，或者类似具有安置功能的住房时免征增值税和契税。这对购房者而言是很好的利好消息，意味着一定程度上减少了购房成本。

2、个人所得税政策优惠

购房者可以通过住房公积金提取部分用于偿还个人住房贷款利息，这部分比例为20%。并且在税务上还可以享受20%的税前扣除优惠，减少了实际成本。

3、贷款利息税前扣除

购房者如有按揭贷款购房，在纳税时可以申报按照国家税务局的政策规定，每年可以最高享受12万元的房贷利息和房租各方面可扣除，对于购房者而言是一定程度上的节约成本。

二、贷款种类的不同

1、商贷与公积金贷的区别

商业银行的贷款利息率通常比公积金贷款利率要高，因此在选择贷款时购房者可以综合考虑。如果购房者有充足的贷款还款能力，可以考虑商业贷款，利息虽然高但贷款额度更大；如果购房者经济状况一般，可以考虑公积金贷款，虽然额度会受到一定限制，但由于利率相对较低，还款压力小。

2、贷款促销活动

银行为了吸引客户，不定期会推出优惠活动，为客户提供更低的贷款利率。购房者可以关注这些活动，对于具有较强的还款意愿的买家，参加相关活动资源补贴会减轻购房成本。

3、二套房贷款

相较于首套房贷款利率而言，银行通常会有一定的优惠政策。如果购房者有能力购买二套房或以上，可以考虑这一方案来减少购房成本。

三、购房区域的区别

1、发展程度不同

首先，深圳不同区域的发展程度不一样，像在发展程度较高的龙华、南山和福田等区，房价相对较高，但是政府和银行也为购房者提供一定程度的优惠政策，以吸引更多的市民购买房产。

2、楼盘质量等级不同

楼房品质、构造、所处地段、楼龄等都会影响到购房者的利息。据银行数据，各类银行通常会面向不同楼盘、不同区域推出不同的贴息政策。购房者可以根据自身情况在不同区域比较适合的楼盘，以免费享受相关优惠。

3、政府房屋保障政策区别

像光明新区、坪山新区等新的城区，地皮价格不高，以及地方政府的相关优惠政策，对购房者而言是利好。此外，还有棚改房、经济适用房等房子的购买政策，这些政策专门为一些比较有限的购房人群提供优惠。

四、还款方式的优劣

1、等额本金还款

等额本金还款是按月等额本金，每月还款额随期数逐渐减少，每月所还的本金不变，每月利息逐渐减少。优点是利息支出会逐渐减少，还款期数不变的情况下，还款总额与等额本息相比也要少，但前期还款压力相对较大。

2、等额本息还款

每月还款额一定，由还款本金和利息组成。还款初期个人还款额大多用于支付利息，理由是还款本金较少。适合收入稳定的居民。因为每月还钱逐渐递减，刚开始接受还款的时候还较舒适。

3、部分本金和定期到期还款

部分本金和定期到期还款是购房者在按揭贷款的期限之内，每年先归还一定的本金及利息，到期时再偿还剩余本金，分期分偿状态。优点是刚开始每年能还掉一定的本金，这样可锁定某部分伴随未来居住发展而增值的资产。然而，还款周期较长，到还款截止期还需要一次性偿还较大的处理金额。

五、总结：

深圳是一个大城市，生活压力和购房成本相对较高。但是购房者仍然可以透过税收政策、选择贷款种类、购房区域、还款方式来优惠自己。购房者应该注重综合考虑，才能够获得最大的利益。

本文由深圳贷款公司整理。