摘要：本文揭秘了深圳公积金和商业贷款的利率，其中包括了当前的最低利率、如何计算利率以及利率的改变对借款人的影响。深圳贷款公司为您详细分析这些问题，以帮助您做出明智的财务决策。

一、深圳公积金贷款利率

1、当前的最低利率

深圳公积金贷款的利率为基准利率上浮10%，目前的基准利率为3.25%，因此公积金贷款的最低利率为3.575%。此外，如果您的贷款金额超过了公积金账户内的余额，超出部分的利率为基准利率上浮20%，即3.9%。

2、如何计算利率

公积金贷款的利率是根据公积金基准利率来确定的。如果您的贷款金额大于您的公积金账户余额，您的贷款利率将比基准利率高10个百分点；如果您的贷款金额超过公积金账户余额的50%，您的利率将比基准利率高20%。例如，如果您的公积金账户余额是10万元，贷款金额是20万元，那么您的贷款利率将会是基准利率加20%。

3、利率的改变对借款人的影响

公积金贷款的利率是由央行和住房公积金管理局联合制定的。如果央行基准利率发生变化，公积金贷款的利率也会相应变化。此外，住房公积金管理局还可以根据市场情况和政策需要对公积金贷款的利率进行调整。如果公积金贷款利率上涨，对借款人的财务压力将会增加。

二、商业贷款利率

1、当前的最低利率

商业贷款利率由商业银行根据市场情况定价。目前，房贷利率的最低水平为基准利率上浮10%，即3.85%。具体利率因银行与借款人的协商和评估而有所不同。同时，商业贷款通常还需要考虑到房屋评估和个人信用状况等因素。

2、如何计算利率

商业贷款利率包括基准利率和上浮利率两部分。基准利率由央行制定，而上浮利率是由银行根据你的贷款对象、贷款金额、还款期限、个人资信状况、房屋评估价值、首付金额、贷款比例等因素综合考虑后确定的。例如，如果贷款金额为100万元，期限为20年，首付比例为20%，并且银行根据您的资信状况和房屋评估认为您是低风险借款人，那么您的贷款利率可能会在基准利率上浮10%到30%之间。

3、利率的改变对借款人的影响

商业贷款的利率与银行和政策有关，因此变化频繁。央行基准利率的变化将直接影响房贷利率，而股市和宏观经济形势的变化也会影响银行对于房贷的审慎程度。如果利率上升，对于借款人的还款压力将会加大。因此，借款人需要在取得商贷的同时进行风险评估，以确保自己的偿债能力。

三、公积金贷款和商业贷款相比较

1、利率高低

相比商业贷款，公积金贷款的利率相对较低。目前的基准利率为3.25%，比商业贷款基准利率低0.6个百分点左右。但是，公积金贷款的贷款额度相对较低，而且不是所有人都可以申请公积金贷款。

2、贷款额度

公积金贷款的贷款额度通常为总房款的70%至80%，而商业贷款通常可贷金额为总房款的90%至100%。因此，商业贷款更适合购买高价值的房产。

3、财务压力

公积金贷款利率较低，贷款压力相对较小。而商业贷款的利率较高，借款人的还款压力比较大。申请贷款时应考虑到贷款金额、缴纳利息的能力和还款期限。

四、应注意的问题

1、贷款利率和当地政策

由于利率的高低和当地政策有很大关系，因此在申请房贷时，借款人必须了解当地的贷款政策和利率情况。有些地区可能会对住房贷款利率有上限，特别是针对二套房产。了解政策对于借款人能否获得贷款也有很大影响。

2、借款人的实际还款能力

利率虽然重要，但是借款人的还款能力更加重要。在申请贷款时，借款人必须重视自身的还款能力。如果利率上涨，还款金额将会增加，如果借款人的还款能力不足，有可能在未来的时间内产生欠款和破产风险。

3、还款期限

还款期限对于借款人的还款压力和贷款成本有很大的影响。贷款期限愈长，贷款利息成本就愈高。在申请贷款时，借款人应根据自己的财务状况选择合适的还款期限。

五、总结：

通过本文的阐述，我们对深圳公积金和商业贷款的利率有了更详细的了解。不同的贷款方式有不同的利率和贷款方案，借款人必须根据自身的实际情况来选择合适的贷款方式。同时，关注利率和政策的变化，以便做出财务上的明智决策。

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