摘要：随着房价的不断上涨，房贷已成为很多人购买房屋的必要手段。在深圳以外的城市，许多人也面临着相同的问题。本文将从4个方面分析深圳以外房贷家庭的困境与出路。

一、房贷利率上涨的压力

随着国家对房地产市场的调控力度加大，银行对房贷的利率也在不断上涨。这对于那些贷款购房的家庭来说，无疑是一大压力。一方面，房贷利率的上涨导致他们每月需要支付更高的还款金额，增加了生活负担；另一方面，如果房价出现下跌，还款金额无法覆盖房款，家庭财务可能陷入危机。

解决这个问题的方法包括：提高自身贷款能力，更加谨慎地计划购房时间，不被短期的利率波动所影响。

二、房贷还款周期的负担

房贷的还款周期往往非常长，诸如20年、30年之类，对很多家庭来说，五六千元的房贷每个月还款可能会增加家庭的生活负担，甚至影响生活品质。此时，有些家庭可能需要削减其它方面的支出，影响他们的生活质量和财富管理能力。

解决这个问题的方法包括提高自身财务能力，稳健财务规划以及协调家庭开支计划。

三、房贷担保方式的选择

银行房贷往往需要担保方式：一是需要抵押贷款的房子，二是需要有担保人担保。但这两种担保方式都存在风险。

对于抵押房子的担保方式，如果房子没有价值或者价值下降了，银行可能会终止担保，如果贷款人违约，则银行会没收房子，对房贷家庭造成很大损失。

对于担保人的担保方式，如果贷款人违约或者担保人无法承担担保责任，借款人就会成为可能面临刑事担保责任和法律风险。

解决这个问题的方法包括充分考虑担保方式带来的风险，选择适合自己的担保方式，并同时加强本身的信用。

四、房产负担增大的风险

如果购房者在高位购入房产且对投资风险的认知不足，将购置大量的房产来谋取准确的利润。但是，如果房价下跌，房产股和房产财富将遭受巨大损失，使家庭陷入财务危机。

解决这个问题的方法包括：稳健的财务规划，根据实际需求来选择合适的购房时机，并且要充分了解房产市场的基本面。

五、总结

深圳以外房贷家庭面临着不少困境，包括贷款利率上涨、负担周期不稳定、担保方式风险以及房产负担增大等。为了应对这些问题，家庭需要根据自己的财务规划和实际情况，突破贷款周期的限制，选取合适的负担方式，并争取自己的财富增长。本文由深圳贷款公司整理。