摘要：本文旨在对深圳二手房贷款进行详细解析，并教授读者如何通过贷款购买二手房。本文从以下四个方面入手：房屋质押贷款、商业贷款、公积金贷款、组合贷款。

一、房屋质押贷款

房屋质押贷款是指房屋所有权人通过将自有房产抵押给银行，从而获得一定额度的贷款。深圳地区房屋质押贷款的额度一般为房产评估价值的70%至80%，而房屋评估一般需要选择各大银行的认可机构进行评估，并按照房产估值与其租金收益的比例，在税务局进行交税。

深圳地区主要的银行有招商银行、工商银行、华夏银行、兴业银行等。在申请房屋质押贷款时需要提供：房产所有权证、户口本、身份证、近两年个人所得税缴纳凭证等。

但需要注意的是，房屋质押贷款的利率一般比商业贷款高，而且在还款期间必须妥善保管抵押品，如逾期未还可能导致银行强制将房屋拍卖，影响房屋所有权。

二、商业贷款

商业贷款是指购房者向银行申请贷款，购买房产后，再根据还贷能力逐步偿还贷款。贷款额度上限一般为房产评估价值的60%-70%。深圳地区主要的商业贷款银行有农行、建行、工行、中行等，其中首付比例一般为30%至40%左右。

申请商业贷款需要提供购房者的身份证、婚姻证明、收入证明等。

需要注意的是，商业贷款的利率一般较低，但利息会随着还款周期的推进而递增。同时，购房者在申请商业贷款时需提供较为详细的个人信息，若贷款逾期还款，可能会导致房屋被强制变卖或贷款人财产被冻结。

三、公积金贷款

公积金贷款是指通过向住房公积金贷款中心申请，使用购房者自身的公积金进行购房贷款。深圳地区最高购房贷款额度上限为150万元，最长还款期限为30年，首付比例一般为30%左右。

公积金贷款的利率相较于商业贷款更为低廉，并且还提供了省略评估环节的优惠政策。不过在申请公积金贷款时，购房者需要提供银行卡、证件、劳动合同、社保卡等一系列证明材料。

需要注意的是，购房者需要在申请公积金贷款前缴存至少满2年住房公积金，并且每月实际缴存工资和缴存公积金基数要求相等。若购房者贷款逾期，还会影响个人的公积金征信记录。

四、组合贷款

组合贷款是指购房者通过同时申请多种贷款方式，获取更高的贷款额度，深圳地区主要的组合贷款方式包括公积金+商业贷款、质押贷款+商业贷款、公积金贷款+质押贷款等。一般情况下，购房者需要与多家银行合作才能完成组合贷款操作。

其中，公积金+商业贷款的组合形式最为常见。深圳市住房公积金中心和各大银行都提供公积金和商业贷款的组合贷款方式，购房者可以根据自身的财务状况进行选择。需要注意的是，不同的组合方式会有不同的贷款额度、首付比例和利率等方面的差异。

五、总结

通过本文对深圳二手房贷款的详细解析，我们了解了四种主要的购房贷款方式，包括房屋质押贷款、商业贷款、公积金贷款、组合贷款。在选择购房贷款时，购房者应该根据自身的经济状况、购房需求、贷款额度等方面进行综合考虑，以获得最为合理的购房贷款方案。

本文由深圳贷款公司整理。