摘要：

深圳二手房市场在过去几年持续走高，但由于目前政策限制，二手房无法抵押贷款，这给资产流通带来了不小的障碍。本文将从政策、市场需求、金融机构和社会文化四个方面对深圳二手房不能抵押贷款的问题进行分析，探讨资产流通难题，并提出可行的解决方案。

一、政策限制

1、政策背景

深圳作为中国改革开放的重要城市之一，房地产市场繁荣发展。然而房地产市场过热也带来了一些问题，比如“投机炒房”等。政府部门为了遏制炒房现象，出台了一系列政策进行管控。

2、抵押贷款政策

2017年7月，深圳限制二手房不能抵押贷款。具体来说，就是银行不会在未知房东是否有抵押贷款的情况下，为买家提供抵押贷款。

3、政策影响

对于购买二手房的消费者而言，这一政策使其无法通过抵押贷款来支付房款。同时对于在手中持有二手房的业主，由于无法获得抵押贷款，也会更难在二手房市场上快速实现资产流通。

二、市场需求

1、房屋流转问题

二手房的市场活跃度一定程度上依靠其在金融市场上的流动性。然而缺乏抵押贷款的二手房市场，其流通性受到了很大限制，导致资产卡滞，会使市场逐渐衰退。

2、投资增值问题

在深圳二手房政策限制下，抵押权利受到限制，对于购房者而言，二手房的投资增值能力也将大打折扣。

3、购房费用问题

由于无法获得抵押贷款，购房者也将有较大的现金需求，这将使购房成本更高。

三、金融机构

1、银行担忧

在政策限制下，银行不愿意把贷款发给经纪人，因为他们不能保证借款人能够拥有完整的产权。贷款的安全性无法得到保证。

2、风险控制

在二手房上市场风险控制是关键因素，银行需要保证资产的转移是安全的。单独把二手房抵押贷款纳入银行贷款业务，难以提高风险控制的有效性。

3、贷款安全性

银行为了确保贷款安全，需要对抵押物进行必要的评估。在深圳二手房市场上，由于政策限制等多重因素，实现精确的估价很困难。

四、社会文化

1、房产文化

中国社会对于房产的需求比较高，不少人把投资房产当做一种理财方式。特别是深圳房价飞涨，买房子成为了一种消费观念。其结果就是市场的投资属性被过分渲染，致使其作为市场工具的实际功能被淡化。

2、传统贷款方式

中国大部分人的消费习惯是存钱后再花，贷款消费是一种观念和文化的转变。而深圳二手房不能抵押贷款，是传统贷款方式不能满足投资者的需求的又一体现。

3、社区氛围

社区氛围对房产流通的影响越来越大。在一些封闭式小区中，业主经常会壁垒分明，对于外人的房产转让并不友好。

五、总结

深圳二手房不能抵押贷款的市场瓶颈影响了二手房资产流通，既影响了购房者的灵活度，也使得业主更难快速实现资产流通。以上我们从政策、市场需求、金融机构、社会文化四个方面对症提出了解决方案：政策层面可以通过逐步解禁，增加银行安全措施营造信任，建设差评制度等多种方式解决问题；市场层面可以发展珍藏品的概念，加强消费者对价格的认知，调整借贷方式；银行可以尝试探索专业评估方法等安全评估措施，提高贷款的价值并确保贷款发放的有效性；社会文化层面可以营造积极的社区氛围，破除小区壁垒，促进房产资产流畅。

本文由深圳贷款公司整理。