摘要：深圳是中国最活跃的房地产市场之一，首套房贷款利率是许多购房者最关心的问题之一。本文将为您介绍深圳首套房贷利率攻略，帮助您更好地理解深圳房贷利率市场。

一、LPR与房贷利率

1、目前我国银行向居民发放房屋贷款所采用的利率是以央行授信利率（LPR）为基准的，并按照各银行的LPR利率浮动，即LPR + （上浮或下浮比例）。而不再采用过去的基准利率。具体来说，根据央行2019年10月8日发布的公告，贷款利率浮动范围上限为基准利率的10%。

2、深圳各家银行对于首套房贷款的利率浮动范围不一。然而，加上个人微粒贷后，我国新房贷款利率整体上调，很多银行的首套房贷款利率在目前市场上已经处于较高水平。因此，购房者在选择借贷时需要慎重考虑当前的经济环境和自身的经济情况。

3、LPR于2019年8月底启动，代替了之前的贷款基准利率，其改变了银行利率的计算方法，并且利率变动更加公开透明。目前，央行定期公布LPR利率，并根据市场运行情况进行定期调整。LPR主要受市场利率变动、货币政策和金融机构竞争等因素影响。

二、深圳首套房贷利率浮动比例

1、根据央行规定，银行在执行LPR利率时，可以按照不同的风险类别加点，但是浮动比例不能超过10%。对于首套房贷款贷款利率而言，由于居民不具备其他房屋按揭贷款，银行风险相对较小，因此其浮动比例一般低于5%。

2、目前深圳地区，各大银行的首套房贷利率大多数浮动范围在5%以内。比如，中国工商银行、招商银行的浮动比例在2%至5%之间；平安银行和兴业银行的浮动比例在1.1%至4.4%之间。然而，事实上，每个银行都有各自的风险管理政策，发放房贷利率一般都采用居民平均贷款利率，最终的浮动比例还需视具体情况而定，购房者需要对比多家银行，选择最优贷款利率。

3、并且，考虑到深圳地区的房价水平，向居民发放高风险、高利率的房贷可能导致借贷人风险增加，银行也承担了风险因素。因此，房贷利率在深圳市场上往往会体现出一定的市场抑制力。

三、影响深圳首套房贷利率的因素

1、LPR利率：LPR利率是目前我国居民购房贷款利率的基准，由央行授信利率和银行加点浮动构成。因此，LPR变化对于居民购房利率有着至关重要的影响。购房者需要关注LPR变化情况，结合市场环境选择最优的购房时间。

2、购房者个人信用情况及贷款额度：购房者的个人信用情况、收入、职业等因素，以及贷款额度大小都会影响首套房贷利率的浮动比例。购房者需要提升自身信用等级，提高自身的还款能力、资金流动性、适当增加还款保障措施等，以争取更低的首套房贷利率。

3、银行市场竞争状况：深圳地区各家银行开展房贷的市场竞争异常激烈。在保证贷款安全、还款期限足够的前提下，尽量选择综合排名好、信誉度高、关注客户需求的银行比较优秀，可以获得更低的首套房贷利率。

四、如何选择首套房贷款

1、首先选择稳健的购房周期。高峰期时，房价和贷款利率很可能同时上涨，建议在商品房供应充足的淡季时提前购房。

2、选择信誉良好、稳定的银行或专业的金融机构和中介机构，多比较和咨询，了解其不同的贷款利率、贷款时间和服务流程等，以比较优秀的银行获得更佳的房贷利率。

3、购房者应该考虑长远的呼吸，应该优先考虑各种贷款种类的长期还款计划、还款额度、适当的还款保障，商讨既可以照顾到经济成本又避免出现偿还困难的购房方案。此外，购房者需要多预留达到70%甚至60%以上的首付。虽然由于市场改革和金融政策管制，部分银行采用网签后再放贷的新政，可以降低购房者首付压力。但是，通过更高的首付和更少的贷款，可以降低未来财务风险和资金压力，削减贷款利息支出，获得更低的首套房贷利率。

五、总结：

本文主要介绍了深圳首套房贷利率攻略，揭示了深圳首套房贷利率浮动范围、流程及市场竞争因素等关键性的信息。希望本文能为购房人士提供帮助，为他们找到新购房计划下最优贷款利率。

本文由深圳贷款公司整理。