摘要：

本文回顾了20年前深圳的贷款环境，并对其进行了思考。具体包括：首先，探讨当时贷款业务的主要特点；其次，分析当时贷款环境所面临的挑战；接着，细究当时出现的一些新兴贷款产品和业务模式；最后，对比当时和现今贷款环境的异同，提出思考和建议。

一、当时贷款业务的主要特点

1、银行贷款为主体

20年前，深圳的贷款主要由银行授信提供，而银行贷款有相对较高的门槛和利率。此时，贷款审批周期较长，申请流程繁琐，部分中小企业无法获得贷款支持。

2、小额贷款是重点

针对深圳大量的小微企业，20年前，政府主导了小额贷款业务的开展。政府规定了一些低利率贷款计划，以支持深圳的小微企业获得融资支持。

3、企业信用评估薄弱

在20年前，深圳的企业信用评估体系尚未建立，部分企业在贷款申请过程中无法证明自身信用等级。同时，银行对于企业的资信证明也比较严格，一些新兴企业在获得贷款方面面临困难。

二、当时贷款环境所面临的挑战

1、缺乏专业的贷款机构

在20年前，深圳缺乏专业的贷款机构，贷款业务受限于银行主导，而银行的行业特性使得其贷款审批效率低下，难以满足当时快速发展的企业对融资的需求。

2、政策支持不足

当时，政府对于企业的贷款支持力度有限，规定的低利率贷款显然无法覆盖广大的中小企业，因此一些企业难以获得支持。

3、缺乏创新的贷款产品和业务模式

20年前，贷款业务主要是传统的抵押贷款和信用贷款。缺乏新兴的贷款产品和业务模式的探索，无法适应快速发展的企业的融资需求。

三、新兴贷款产品和业务模式的出现

1、保理贷款业务

由于当时企业经营管理不规范，大量公司账款处于拖欠状态，而保理贷款业务的出现极大地改善了企业的现金流。保理公司通过收购企业的应收账款，向企业提供即时现金；企业则能够在没有借贷计划的情况下获得融资支持。

2、股权质押贷款业务

针对公司重组、上市等战略定向的融资需求，股权质押贷款业务应运而生。在这个模式下，企业将持有的股权抵押给银行，获得贷款支持。这种模式解决了企业资金流动性不足的问题。

3、担保贷款业务

当时，深圳缺乏专业化的担保机构，鉴于企业需要担保才能获得贷款的要求，一些银行便开展了担保贷款业务。通过控制风险，银行为企业提供了融资服务。

四、当时和现今贷款环境的异同

1、政策环境有所改善

当时政府主打的低利率贷款计划如今已不再局限于政府主导，而在市场主体的发展中得到了广泛的应用。在现有的政策环境下，企业获得贷款的门槛相对降低，审批周期也大大缩短，许多底层小微企业也能够依靠的各种贷款手段来自我发展。

2、新兴贷款产品的数量繁多

随着市场和经济的快速发展，许多银行和信贷机构开发出了许多新型的贷款方式，为企业提供更为全面的服务。

3、投资方面的多样化

由于深圳市场的成熟和发展，投资别再局限于传统的银行授信，而是多种多样。除了银行，投资方包括了社会资本、风险投资、天使投资、股权并购等

五、总结

20年前的深圳贷款环境是相对落后、国家政策支持少的情况下进行着融资大业的探索，而如今的深圳则创新应用众多的金融方式，逐步完善了一套包含众多新型贷款在内的全方位融资环境。推动企业不断获得发展和突破。由此得出结论：在扶持新兴企业方面，政策应该加以改善，同时千万不要忘记将现代金融方式尽可能地推广和应用。

本文由深圳贷款公司整理。