摘要：随着深圳市人口和经济的快速发展，房价也在迅速上涨，许多人选择购房以安定自己的居所和投资理财，但是否能够在银行贷到款项一直是购房人关注的焦点。本文将从法律、政策、个人信用、资金来源等四个方面详细解析深圳裁决购房能否贷款？

一、法律依据

根据《合同法》的规定，合同涉及到公共利益、社会公共道德和法律法规等因素，应当符合社会公共利益、社会公共道德和法律法规等要求。在购房贷款时，银行与购房人签订的是房屋贷款合同，必须符合相关法律法规的要求。如果购房人存在行为不端或不符合相关规定，就不符合该合同要求，银行有权拒绝贷款。比如，购房人无法提供房产证、身份证和购房合同等相关资料，或者购房人因拖欠房屋装修费用等被法院判有罪，都可能被银行拒贷。

同时，根据《中华人民共和国合同法》第十二条，借款合同不得违反法律、行政法规的强制性规定。购房人如无法证明合法的资金来源或工资收入与购房贷款不符合等违反法律规定的情况，银行也有法定权利拒绝贷款。

综上，法律规定是保障银行与购房人签订房屋贷款合同的基础，在购房贷款时务必要遵守相关法律法规的要求。

二、政策法规

购房贷款需要符合相关政策和法规，如首付比例、贷款利率、抵押物要求等。首先，银行按照人民银行制度规定，对社会统一执行首付款比例30%的政策，即购房者必须支付房屋总价的30%才能贷款购房。再者，每个银行的贷款利率不同，需根据购房者自身的身份、财力、收入等状况进行评估，银行将根据购房者的信用状况和抵押物状况决定贷款金额及利率等相关事宜。

此外，购房人必须提供符合法律要求的抵押物，资产必须具有合法产权或配套所有产权，由于抵押物的定价是银行对贷款金额和贷款利率进行核定的方式之一，所以抵押物的证明要求必须严格遵守，否则银行可能会拒绝贷款。

综上，购房人在购房贷款过程中务必要了解相关政策和法规，彻底遵守相关要求，才能提高获得贷款的成功率。

三、个人信用

个人信用是银行审核贷款的重要因素之一。银行在审核贷款时，不仅会看购房人的身份证信息、工作单位、收入证明，还会查询购房人的个人征信报告。个人征信报告是一份反映个人信用状况的重要资料，包括个人实名信息、信贷记录、社保信息、公积金信息等。如果购房者的信用状况不佳，存在欠款或还款逾期等不良信用记录，银行极有可能不予贷款。

同时，个人信用也包括购房人的身份信息、收入状态、职业稳定性、个人财务状况等。如果购房人的收入很低，或者没有稳定的工作来源，或者年纪过大、信用记录不良等，都会直接影响到银行是否能够同意贷款。

因此，购房前应该先了解个人信用状况，在购房前进行信用修复和整改，增加购房获得贷款的成功率。

四、资金来源

银行审核的最主要目的是保障贷款的安全性和合法性，资金来源成为重要的审核因素。购房人的资金来源应该是合法的，多以个人储蓄、税收、工资、投资等方式积累而来。如果购房人的资金来源不明确或无法证明合法性，银行将不予贷款。

此外，如果购房人的资金来源同购房贷款计划不符，如购房人的收入、家庭状况无法满足贷款的需求，银行也会拒绝贷款。

因此，在购房贷款前应详细了解自己的资金来源，特别是贷款申请人应提供详细的资金来源证明，并符合相关财务法规和银行规定。

五、总结

综上所述，深圳裁决购房能否贷款的问题不仅仅取决于购房人自身的资金状况，还需要遵守国家法律法规政策、拥有良好的个人信用、合法的资金来源等多重条件。购房者在购房前务必要进行详细、充分的了解和规划，避免因逾期、逾期或未及时提交相关资料等原因导致的贷款被拒绝。最后提醒广大购房者，选择深圳贷款公司，可以获得更好的贷款服务。

本文由深圳贷款公司整理。