摘要：

深圳买房贷款上浮是一个备受关注的话题。本文将从四个方面介绍深圳买房贷款上浮的相关情况，让人们了解这个话题的细节，并对购房者带来启示。

一、银行为什么要对贷款上浮？

1、防范风险：银行房贷布局长期而言,风险还是较大。随着国家对房价加强调控，房价泡沫逐渐消散，房贷逐渐成为银行的主要盈利点。银行对房贷的风险重视程度自然也会不断加深。通过对贷款上浮的设定，可以为银行在房贷业务上控制风险提供更多的空间。

2、保障自身利益：贷款上浮意味着购房者要多还一些钱，从而为银行创造更多的收益。对于大多数银行而言，这无疑是一个十分重要的利益点。为了保障自身的利益，银行要让贷款上浮成为贷款政策的一部分，确保每笔房贷都能够为银行带来收益。

3、调节需求：贷款上浮的设定，也有可能成为为银行调节房贷业务量的一种工具。当房贷需求过大时，银行可以增加贷款上浮系数，降低房贷的吸引力，从而达到调节需求的目的。

二、深圳的贷款上浮率是何时涨上去的？

1、2016年底以来：深圳自2016年底开始出现了房价上涨的趋势，这也导致当时银行对房贷上浮率的设定出现变化。不少银行开始将房贷上浮系数约定在1.1倍左右，比以前高了0.1%以上。

2、2017年以后：尽管2016年底之后深圳房价一路上涨，但是2017年第一、第二季度，房价增速开始减缓。随着市场逐渐回归理性，银行的贷款上浮系数也在逐渐回落，达到了0.3%-0.5%的范围。

3、现在：目前，深圳大部分银行对房贷上浮率的设定在0.3%-0.5%之间。但是，对于一些风险等级较高的客户，银行可能会给予更高的上浮系数。

三、贷款上浮会对购房者有哪些影响？

1、还款压力加大：贷款上浮会直接导致购房者的还款压力加大。如果房贷金额较大，即使上浮系数只增加了0.1%，也可能需要购房者支付大量的额外利息。

2、购房心理不稳定：贷款上浮系数一旦超过了购房者的承受范围，购房者就有可能不再会对银行的房贷政策信任，从而导致购房计划的受阻。

3、影响购房决策：对于购房者而言，房贷利率上浮的程度，将直接影响到购房者的还款负担。如果贷款上浮系数达到了一定的比例，就可能导致购房者放弃购房计划，从而影响房地产市场的发展。

四、如何降低房贷利率上浮的影响？

1、选择合适的银行：不同的银行之间，对购房者的房贷利率设定差别颇大。购房者完全可以进行比较，挑选出自己所需的优惠利率。

2、提高贷款还款能力：购房者在进行房贷贷款之前，需要提前计算好自己的还款压力和还款能力。如果还款能力较强，即使银行对房贷上浮，购房者仍然能够按时还款，避免额外利息的支付。

3、提前还贷：购房者在具备足够的还款能力的情况下，可以选择提前还贷，从而避免银行对房贷上浮的影响。提前还贷，也能够减少贷款利息的支付，从而在长期的还款过程中得到更多的优惠。

五、总结：

深圳买房贷款上浮问题既是买房者关注的焦点，也是银行风险管控的需要。购房者要通过反复梳理银行贷款政策，进行合理选择，并提前了解自己的还款能力，切不可盲目决策。同时，银行更应该以客户利益为首要命题，适度控制房贷利率上浮比例，提高客户的获得感。

本文由深圳贷款公司整理