摘要：深圳的房价一直都是全国的热点话题，对于想要买房的人来说，如何选择贷款方式以及是否要从商贷转为公积金贷款，都是需要考虑的问题。本文将对此进行详细阐述。

一、商贷和公积金贷款的区别

1、商贷：商业贷款是指借款人与银行或其他金融机构根据市场利率、抵押品价值等因素，通过签订一定的合同和协议，由银行或其他金融机构向借款人发放，借款人以购房为目的而借款的一种贷款方式。

2、公积金贷款：公积金贷款是指将职工个人住房公积金账户内资金用于购房的一种贷款方式，由职工个人与住房公积金管理中心签订住房公积金贷款合同，住房公积金管理中心对职工个人符合贷款条件的申请进行审核，同意后向职工个人发放住房公积金贷款。

3、两种贷款方式的不同之处：商贷不需要在公积金上打款，可以根据市场利率自由选择，但是利率比公积金贷款高；公积金贷款则只能使用职工个人公积金账户内的资金，并且回款必须回到公积金账户中，其利率则是公积金贷款利率。

二、商贷转公积金贷款的条件

1、必须是深圳市户籍居民；

2、必须已经连续缴纳个人公积金6个月以上，并且最近6个月内有缴款记录；

3、申请人所购房屋必须符合城镇住房规划要求；

4、最高贷款额度为500万元/每户（以家庭为单位），最高贷款额度以房屋证书价值核定的总价款的80%为限；

5、贷款期限固定为216个月（18年）。

三、商贷转公积金贷款的优缺点

1、优点：

（1）利率低：公积金贷款的利率是低于市场利率的，利息支出较少；

（2）税收优惠：个人所得税的计税基数可以扣除还贷本金和利息；

（3）还款稳定：还款期限长，还款稳定，对于还款压力较小的购房者来说非常适合。

2、缺点：

（1）缴存公积金不够：缴存公积金不够无法按照最高额度的80%贷款，可能需要首付较多；

（2）审批速度慢：由于需要核查申请人缴存的公积金时间和金额，申请过程较为繁琐，并且审批速度慢，时间周期长；

（3）不适合短期还款：如果考虑到后期再次换房或减少投资，需要提前还款的情况，公积金贷款不太适合。

四、商贷转公积金贷款的申请流程

1、咨询：对于疑问，请您咨询深圳市住房公积金管理中心。

2、申请表：申请人可到深圳市住房公积金管理中心审核办理大厅领取申请表。

3、材料准备：按照深圳市住房公积金管理中心要求准备相关材料。

4、提交申请：把材料提交到深圳市住房公积金管理中心。

5、审核：深圳市住房公积金管理中心审核申请。

6、通知：深圳市住房公积金管理中心通知审核结果。

7、签约：深圳市住房公积金管理中心与申请人签订公积金贷款合同。

8、放款：贷款金额到账，申请人将贷款按合同约定的方式进行还款。

五、总结

通过本文，我们可以看出商贷和公积金贷款有哪些区别，以及商贷转公积金贷款的条件和优缺点等方面的内容。如果您已经开始着手准备购房，可以考虑一下是否需要将商贷转为公积金贷款。本文由深圳贷款公司整理。