摘要：本文将介绍深圳自实施贷款利率政策以来18年的变动情况，通过对政策变动原因、利率水平、影响因素和未来趋势的分析，旨在为读者提供深入了解深圳贷款市场的帮助。

一、政策变动原因

1、2002年全国统一执行商业银行贷款利率，深圳市执行基准年利率6.39%；

2、2005年国务院发文明确各类商业银行贷款利率放开，深圳随之调整自然人住房贷款利率至基准年利率6.12%；

3、2010年，深圳开始实行差别化商业银行存款准备金制度，贷款利率不再执行全国统一基准，而是根据各银行的贷款风险情况实行浮动利率；

4、2015年，深圳市人民政府印发《关于深化金融改革促进实体经济发展的若干意见》，提出了“放低存款准备金率、引导银行切实降低实体经济融资成本”的政策目标，相应地，深圳市对商业银行房贷利率进行了多次下调；

5、2017年，央行下发《关于改进贷款市场报价利率形成机制的指导意见》，要求各银行通过市场定价形成自己的LPR（贷款市场报价利率）并执行，LPR与MLF（中期借贷便利）利率杠杆相连，经银行间同业拆放市场体现出去。深圳市各大银行跟随国家政策，陆续推出LPR贷款。

二、利率水平

1、2002年至2010年，深圳基准年利率始终为6.39%；

2、2010年至2015年，深圳贷款利率执行浮动利率，最低贷款利率为基准年利率的0.7倍，即4.47%；

3、2015年至2020年，深圳房贷利率持续下调，各银行实行的贷款利率最低从基准年利率的0.85倍降至0.7倍，即3.99%。

三、影响因素

1、国家政策的变化是深圳贷款利率变动的最主要因素，国家的利率政策调整往往牵动着地方金融市场的变化；

2、市场竞争也是银行贷款利率的重要因素，不同银行之间的贷款利率竞争可以带动利率的下降；

3、不同行业个人信用情况也会影响到他们的贷款利率，贷款人信用等级越高，所享受的利率越低；

4、房地产市场的波动也直接影响到银行贷款利率，房价上涨带动了贷款利率的上升，而房价下跌则促进了利率的下降。

四、未来趋势

1、央行LPR利率的改革，将会成为商业银行房贷利率的参考依据，银行贷款利率可能会进一步下调；

2、银行竞争的不断激烈，将推动利率水平不断的下降，个人和企业获得低利率贷款的机会将会更多，但是还要注意谨慎选择贷款渠道和风险控制；

3、地方政府的房地产政策也会影响银行贷款利率，政府引导市场调控的力度将决定未来利率水平的变化。

五、总结

本文主要从政策变动原因、利率水平、影响因素和未来趋势四个方面分析了深圳执行贷款利率18年的变动情况。目前，深圳市场商业银行贷款利率水平已为历史最低，但是未来随着国家政策和市场形势的变化，利率水平也将有所波动。为获得更多贷款机会，贷款人须留意宏观经济大环境的变化，并谨慎把握贷款市场趋势。

本文由深圳贷款公司整理。