摘要：深圳是中国著名的一线城市，房价一直居高不下，这也让人们对于深圳一栋楼贷款可贷多少非常关注。本文将从四个方面对此问题做详细的阐述，包括楼房的价值、贷款的额度、贷款的期限以及银行的选择等。

一、楼房价值

楼房价值是决定贷款额度的重要因素之一。在深圳，楼房的价值往往受到地段、建造年代、购房需求等因素的影响。具体来说，一栋位于商业中心地段、建造年代较新、购买热度较高的楼房往往拥有更高的价值。在这种情况下，银行通常会考虑提高贷款额度，以满足客户的需求。

当然，在确定楼房价值的同时，还需要考虑楼房的抵押率。一般而言，银行对于抵押率超过70%的楼房贷款比较谨慎，可能会降低额度或者拒绝申请。因此，如果想要获得更高的贷款额度，就需要购买低抵押率的楼房。

二、贷款额度

在确定楼房价值之后，银行会根据客户的申请材料和信用评估等因素来决定贷款额度。在深圳，一般来说，个人购房贷款额度最高可以达到房屋价值的七成左右。具体来说，如果一栋楼房的市值为1000万元，那么在符合银行要求的情况下，贷款额度可能会达到700万元。

当然，贷款额度还受到其他因素的影响。例如，个人的收入、信用记录、还款能力等因素均会影响贷款额度。如果个人信用记录不佳或者还款能力较弱，那么银行可能会降低贷款额度或者拒绝申请。

三、贷款期限

贷款期限是指贷款的还款时间限制。在深圳，由于房价较高，贷款期限相对较长。一般而言，在深圳购房贷款的期限可以达到30年左右。当然，贷款期限也受到贷款额度和个人还款能力的影响。如果个人有较强的还款能力，银行可能会考虑提高贷款期限，以降低每月还款额度。

四、银行选择

在深圳购房贷款的同时，选择合适的银行也是非常重要的。目前，深圳的主要银行包括中国银行、建设银行、工商银行、招商银行等，每家银行的贷款政策和利率都不尽相同。因此，在申请购房贷款时，需要对各个银行的政策和利率进行比较，以选择最优贷款方案。

总结：

在深圳购房贷款时，需要考虑楼房的价值、贷款的额度、贷款的期限以及银行的选择。借助这些因素，个人可以找出最优的贷款方案，同时减轻还款压力。

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