摘要：深圳作为全国的经济特区，近几十年来人口和房价不断上涨。对于一些30年老房，自身价值和优势已经不再明显。那么，深圳30年老房是否有贷款资格？本文围绕这个问题，从四个方面进行详细的阐述，并提供解决方法。

一、土地性质问题

深圳土地性质较为复杂，如果30年老房所在的土地性质处于国有及集体所有，则姑且认为有一定的还款能力。但如果土地性质不明确，存在异议，就需要做出相应的调查和确认工作。

其次，土地出让到期需要重新拍卖，如果未能拍卖成功，也就没有了房屋质押的土地单元。

在处理土地性质问题的过程中，可以寻找合适的律师团队，对实际情况进行认真分析和调查，提供可行的解决办法。

二、抵押物评估问题

一般而言，银行在发放贷款时需要进行抵押物评估，以确定房屋真实价值。如果30年老房的实际价值低于当地市场平均价，就需要进行特殊评估。此时，可以寻找正规的评估机构，并委托该机构进行评估。

有一种情况是房屋实际价值较低，但是客户可以提供其他优质资产作为质押物，这样银行可以考虑该资产进行贷款发放。

需要注意的是，不同银行和金融机构可能对抵押物评估的标准有所不同，因此需要对不同金融机构的标准进行了解。

三、贷款前提要求问题

贷款前提要求包括资产、信用记录、工作业绩等。如果客户的前提要求不能达到，则无法获得贷款资格。

例如，银行需要寻找稳定的职业、稳定的收入来源，以确认客户具备偿还贷款的能力。30年老房的老居民在职业和收入方面可能有所不同。需要注意的是，不同银行对前提要求的标准也会有所不同。

四、贷款方式问题

贷款方式包括商业贷款、公积金贷款等。在处理30年老房的贷款问题中，选择合适的贷款方式也尤为重要。

例如，对于30年老房，可以选择公积金贷款。首先，公积金贷款利率较为优惠，其次，公积金贷款可以不考虑房龄等因素，但是需要满足相应的基本条件。

需要注意，选择不同的贷款方式，银行在审批时的流程和标准也会有所不同。

五、总结：

深圳30年老房可以通过进行土地性质的调查和确认、抵押物评估、满足前提要求等方式获得贷款资格。同时，需要根据不同的贷款方式选择合适的金融机构和流程。

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