摘要：本文将介绍如何通过商贷转公积金贷款，在从惠州到深圳的过程中，减轻购房压力的攻略。首先，我们会先简单介绍商贷和公积金贷款的差别，然后详细讲解商贷转公积金贷款的过程，接着具体介绍需要注意的细节和注意事项，最后总结出成功转换为公积金贷款的关键点。

一、商贷和公积金贷款的区别

首先，我们需要先了解一下商贷和公积金贷款的基本区别。商贷是银行对个人或企业发放的一种贷款，是根据借款人的信用状况来决定是否能够贷款。而公积金贷款则是根据个人缴纳公积金的多少来决定是否可以享受贷款的利率优惠。具体来说，公积金贷款有以下优势：

1. 利率低：目前实际利率低于3.25%以上，比商贷利率低很多。

2. 首付低：

公积金贷款在首付上有一定的优势。当购房人使用公积金贷款时，首付比例在30%左右；而商贷的首付比例通常较高，大多数为6成或7成左右。因此，选择公积金贷款可以减轻购房时首付的经济压力。

3. 贷款期限较长：

公积金贷款的期限一般可以达到30年，比商贷还要长。而且，公积金贷款的还款方式也相对灵活，可以根据自己的实际情况来选择还款方式。

二、商贷转公积金贷款的过程

当购房人在购买房屋时使用商业贷款，但后来因各种原因希望改为公积金贷款时，可以使用商贷转公积金贷款的方式来实现。需要注意的是，商贷转公积金贷款不仅需要具备一定的条件，还需要符合一定的流程。接下来我们将详细介绍商贷转公积金贷款的步骤：

1. 首先，购房人需要先向买房的银行发出申请，说明自己想将原来的商业贷款转变为公积金贷款。提交申请材料时，需要同时提供两份购房合同。其中，一份是商贷协议上的，另一份是公积金合同的。

此外，还需准备以下材料:

a.购房人的身份证明文件（如身份证、户口簿等）；

b.购房人的婚姻状况证明（如结婚证、离婚证等）；

c.购房人的收入证明；

d.购房人的银行卡或存折；

e.购房人的个人信用证明（如社保、公积金等）。

2. 银行审批通过后，购房人需要再向公积金中心提出申请，将买房合同上的利率从商贷利率改为公积金利率。此时需要提交购房合同、房屋抵押证明、购房人的个人公积金信息、购房人的个人存款证明等材料，等待审批时间。

3. 当公积金方面向购房人发出批复意见后，购房人再向银行提出另一份申请书，申请转换贷款形式。此时还要将公积金方面的批复意见一并提交给银行进行审核，审批通过后即可完成商贷转公积金贷款的手续。

三、商贷转公积金贷款需要注意的细节和注意事项

虽然商贷转公积金贷款的手续并不麻烦，但在实际操作中还是需要注意以下几个细节：

1. 坚持保持良好的信用记录

借款人的个人信用记录和个人资产情况都是银行审核贷款时的重要依据。因此，在商贷转公积金贷款过程中，需要时刻保持良好的信用记录和资产情况，才能更好地获得银行的支持和认可。

2. 选择合适的还款方式

银行提供多种还款方式，可根据自己的实际情况选择。比如，如果收入较稳定且较高，可以采用等额本金或等额本息还款方式；如果收入较不稳定或经济压力较大，则可以选择分段还款或部分提前还款或一次性提前还款等还款方式。

3. 切勿轻易放弃原有商业贷款

在转换为公积金贷款后，购房人可能会因犯错或交不起房贷等问题而导致公积金贷款被取消。为避免这种可能性，最好在商贷未完全结清的情况下并没有必要确认完成公积金贷款，以免贷款被取消。

四、成功转换为公积金贷款的关键点

虽然商贷转公积金贷款的手续看起来比较麻烦，但只要掌握了以下关键点，就能够顺利地完成转换过程：

1. 提前准备资料并与相关方面联系好

在进行商贷转公积金贷款之前，需要提前了解所需材料，为申请过程做好准备。同时，要在申请过程中及时与银行和公积金中心进行沟通和协商，为自己争取更多的优惠和条件。

2. 了解新的还款方式并认真执行

在转换为公积金贷款后，购房人需要学习新的还款方式并认真执行。同时，如果出现还款问题或需要进行调整，及时向银行或公积金中心提出申请。

3. 保持良好的信用记录和经济状况

在转换为公积金贷款后，购房人需要时刻保持良好的信用记录和经济状况。要保持信用良好，及时偿还房贷，不要拖欠；同时，避免在购房过程中出现经济状况不佳的情况，以免影响自己和家人的生活和发展。

五、总结：

通过商贷转公积金贷款可以在从惠州到深圳的购房过程中减轻购房压力，同时可以享受到公积金贷款的诸多优惠。但是，在实际操作中仍需要注意相关细节和注意事项，并掌握关键的成功要素，才能够圆满完成商贷转公积金贷款的过程。

本文由深圳贷款公司整理。