摘要：很多人在深圳工作生活，但还是有一些人想要购买在老家的商品房。然而，他们是否能在深圳申请贷款呢？本文将从以下4个方面进行详细阐述。

一、老家和深圳的区域限制

首先，需要考虑老家和深圳的区域限制问题。不是所有的银行都会向在外地购买房产的借款人提供贷款。

对于在老家有商品房的借款人，在深圳申请贷款时，需要注意一些城市与银行规则。他们可能需要选择一家既在老家也在深圳经营的银行，以获得更好的审批结果。

此外，银行对区域性贷款的限额比较严格，在深圳购房后，可能还需要咨询银行信用贷款、个人贷款或其他类型的贷款。

二、老家房产抵押问题

如果在老家拥有的房产作为贷款的抵押物，那么需要满足以下一些条件：

1、房产所有者的贷款必须在老家银行申请，银行会根据房产的价值和借款人的信用记录进行审批。

2、对于跨城市贷款，银行最好选择在两个城市都有分支的银行。

3、银行会根据贷款人在深圳的工作经验、收入、劳动合同及社保情况等来评估贷款人的还款能力，以此来决定是否审批贷款。

三、深圳购房的其他问题

在深圳购房的借款人还需要考虑其他一些问题：

1、税收问题。如果贷款人在老家和深圳两个城市都有房产，那么需要关注各地政策的税率和差异。

2、风险问题。在老家和深圳房产都有的情况下，需要注意管理好两个房产，避免发生任何无法承担的风险。

3、房产归属问题。在贷款申请阶段，银行需要对老家房产和深圳房产进行严格审查，以查明各自的归属。

四、如何攒钱购房

除了可以通过银行贷款来购买老家商品房，人们还可以从以下几个方面攒钱购房：

1、储蓄。将一定比例的收入或奖金存储到银行或其它金融机构，分期购买商品房。

2、投资理财。银行有丰富的理财产品，投资优秀的金融产品可以获得丰厚的收益。

3、减少生活成本。购物节促销、节约用水用电、坐公交车出行等，都可以节约一些开销，攒下一定数额的钱。

五、总结

尽管购买老家的商品房在深圳申请贷款存在一些困难，但是如果可以合理地解决这些问题，还是可以实现的。人们需要认真考虑购房的条件以及储蓄、投资等方面的建议，以获得成功的购房体验。

本文由深圳贷款公司整理。