摘要：深圳市是中国经济发展最快的城市之一，然而，随着经济的发展，也带来了诸多社会问题，其中黑心贷款业便是其中之一。黑心贷款业以低息、快捷、无需担保等优势，诱惑着不少急需资金的借款人。然而，在借款人急需资金的心态下，不少黑心贷款机构便开始施展套路，让借款人陷入沉重的债务中。本文将从黑心贷款业的认知、套路、法律和应对四个方面进行详细阐述，旨在揭示黑心贷款业的猫腻，为借款人提供警示与提醒。

一、黑心贷款业的认知

1、黑心贷款业的定义

黑心贷款业是指非法的信贷活动，以高额的利息为手段，诱骗借款人贷款，借此获得利润。这类非法贷款活动一般不具备正常金融机构的管理、监督和保障，常常采用虚假宣传、跑路、高利诱惑等方式，诱导借款人掉入债务陷阱。

2、黑心贷款业的危害

黑心贷款业对借款人和金融市场都有很大的危害。对借款人而言，因其案发后往往处于不法分子的“法外之地”，无法通过法律手段保护自身权益，因此借款人若受到不法分子侵害，很难得到有效制裁。对于金融市场而言，黑心贷款行为扰乱了金融市场的秩序，被不法分子滥用的资金，会成为金融体系中的反社会力量，危害社会的安全与利益。

3、黑心贷款业的特征

黑心贷款业通常以免担保、贷款快、利率低廉为卖点，吸引急需资金的个人或企业进行投资或贷款，并在贷款过程中，采取重重手段，对借款人进行威胁、恐吓和骚扰等，不断将其推向资金链的末端，使得借款人债台高筑，难以摆脱债务；而其自身则采取变卖产权、封锁来电、暴力讨债等手段，损害借款人合法权益并谋取非法利益。

二、黑心贷款业的套路

1、套路一：利率陷阱

黑心贷款机构的低息诱惑很容易让借款人产生快速获取资金的欲望，然而，贷款机构利用借款人的急需资金之心，往往会进行利率的暗箱操作。例如，签订协议前承诺低息贷款，实际贷款利息率却超出法定上限；并在还款期限到来时，以各种借口拖延时间，增加借款人的负担。

2、套路二：担保骗局

黑心贷款机构为了让贷款能够顺利得到放出，会要求借款人提供一定的抵押或担保措施。在借款人处于急需资金的心理下，往往会贸然提供自己的房屋或车辆等财产作为担保，并在日后偿还贷款过程中，因为各种各样的原因导致财产被没收。

3、套路三：隐瞒费用

黑心贷款机构在借款发放前，通常不会对借款人透明公布与贷款有关的费用，并在贷款发放后，悄悄地向借款人收取各种杂费。例如，收取“评估费”、“咨询费”、“中介费”等，这些费用数量虚高，且不成体系，让借款人往往抵不过。

三、黑心贷款业的法律

1、贷款名义的源头

黑心贷款机构虽然非法，但其中一些机构是通过虚假建立的租赁公司、担保公司、贸易公司等方式，披上正规名义行骗。因此，对黑心贷款机构及其背后的实际人员进行彻底的身份和资质的审查，是打击黑心贷款行为的重要手段。

2、黑心贷款行为的定性

黑心贷款行为除构成民事责任外，还应该通过刑法处刑。根据刑法，涉及黑社会性质的借条、高利贷，可以视为刑事犯罪来追究责任，具体可从夺取他人财物、寻衅滋事、敲诈勒索、非法拘禁、故意伤害等罪名进行追究。

3、挽回自身权益的途径

借款人在发现自己受黑心贷款机构侵害后，应第一时间向公安部门报案，并在取得有效的证据和清晰的借款协议后，通过民事诉讼和行政诉讼的方式，要求恢复受损失的身心健康及财产损失，并促使黑心贷款机构受到法律追究。

四、如何应对黑心贷款业的套路

1、加强对黑心贷款业的防范意识

在接受贷款前，需要对贷款机构的信息进行充分了解，加强对黑心贷款业的认知，警惕不法分子施展套路，保护自身利益。

2、树立法律意识，维护法律权益

在发现自己受到黑心贷款机构侵害后，应立即向公安、海关、税务、工商、金融监管等相关部门报案，同时要求恢复自身受损失的身心健康及财产损失，并通过法律途径追究不法分子的刑事和民事责任。

3、维护金融安全，提高金融监控的能力

尽早采取措施，打击黑心贷款行为。如，扩大金融监管的范围；加强对与金融市场有关的法规的宣传和普及，增强公众的金融安全意识。

五、总结：

黑心贷款，是借助人们急需资金的欲望，让他们陷入债务泥潭，是打着正式金融机构名号的非法欺诈行为。黑心贷款机构的存在，损害了社会的和谐与稳定，对金融秩序带来了不利影响。应该在全社会加强对黑心贷款行为的认知，增强自身的法律意识，不断提高自身防范黑心贷款的能力与水平，为保护自身权益，守护金融安全献出自己的一份力。

本文由深圳贷款公司整理