摘要：本文将探讨深圳民间空放借贷的风险与合规问题。民间空放借贷是目前在深圳市场上流行的一种借贷方式，它突破了传统的银行信贷模式，实现了资金的优化配置。然而，由于缺乏监管，这种借贷方式也存在着很多的风险和合规问题。本文将从四个方面对深圳民间空放借贷进行详细的阐述，旨在帮助读者更全面地理解这种借贷方式，并提供解决风险和合规问题的建议。

一、民间空放借贷的概念

民间空放借贷是指一种私人之间的借贷方式，主要通过互联网平台实现，借出人和借款人之间自由、无担保交流，达成借贷协议的一种贷款模式。

民间空放借贷模式的诞生是源于互联网技术的普及和金融市场规则的松弛，它逐渐从小型社区扩展到全国各地，并在实践中逐渐形成了一套特殊的风险管理和合规措施。

由于民间空放借贷没有菁华和附加费用，同时借出人和借款人之间可以自由协商利率和期限，所以这种借贷方式已经成为一种很受欢迎的金融方式。

二、民间空放借贷的风险问题

尽管民间空放借贷具有极高的人气和市场认可度，但由于失去银行信贷的监管和约束机制，因此它也存在着一些高风险的问题。

1、资金风险

在民间空放借贷过程中，借出人和借款人并没有担保物或保险追偿机制来证明其担保能力。借贷双方的合法性、资信等信息难以获得，增加了借贷过程中的资金风险。

此外，部分民间借贷平台存在资金池和混合资金账户的做法，甚至有部分平台因此陷入资金链断裂，导致借款人无法得到及时的支付。

2、信息不对称风险

民间空放借贷缺乏有效的信息沟通和交换机制，导致借贷双方在某些情况下难以达成交流和了解彼此信息的目的。这种信息不对称风险可能会导致借贷方面的严重误判，从而加剧资金风险。

3、合规风险

在民间空放借贷模式中，部分借贷平台和其他相关机构可能会出现违规和非法行为，例如未经授权的借贷、利用高利贷等经营行为。这些行为会增加借贷双方的风险。

三、民间空放借贷的合规问题

在深圳民间空放借贷领域，现行的监管体系相对较新，缺乏完善的法律法规和监管机制。缺少有效的监督和约束，有可能会导致民间空放借贷发生较多的违规行为。

1、平台合规风险

民间空放借贷平台是民间借贷市场最重要的一环，它需要遵守有关金融业务的相关法律法规，同时还要具备风控、信息披露、客户纠纷处理等完善的管理制度。

然而，目前许多的民间借贷平台仍未按照相关法律法规运营，仍然存在违规、欺诈等风险。

2、借款方合规风险

借款方也需要遵守有关法律法规，切勿未经批准谋求不正当利益。此外，借款方需要对自己的财务状况进行充分的申报，以保证借贷双方都能享受到安全和合规的服务。

3、第三方担保机构合规风险

民间空放借贷中的第三方担保机构需要遵守相关规定，在借贷过程中承担着重要的责任和义务。因此，担保机构是否合规、监管和纠纷处理水平等问题至关重要。

四、应对民间空放借贷的风险和合规问题

为了更好地保护借款人和借出人的权利，深圳市政府制定了一系列政策和措施，控制和化解民间空放借贷的风险，提高其合规性。

1、建立监管机制

加强监管体系建设，完善相关政策法规，制定更加严格的行业规范，实现监管机构的科学化和制度化。同时，增加民间空放借贷行业的信息披露成效，减少行业信息不对称问题。

2、加强金融风险防范

加强对民间空放借贷行业的风险评估和防范工作，采取更加有效的风险管理手段，提高风险措施的有效性和可操作性，争取有效地降低风险系数。

3、强化市场诚信体系建设

建立一个完善的市场诚信体系，建立诚信档案，并建立诚信奖惩制度。这个体系可以有效地规范民间借贷市场的运作，保护消费者和投资者的利益.

五、总结

深圳民间空放借贷市场的迅速增长以及其在资本市场的优势已经开始受到社会的广泛认可，但民间空放借贷过程中的风险和合规问题也不可忽视。

本文从借款风险、信息不对称风险和合规风险三个方面系统阐述了民间空放借贷的风险问题。同时，也提供了一些有效的监管措施来应对这些风险和合规问题，实现民间空放借贷市场的安全和健康运营。

构建安全、合规、信用的民间借贷市场，是深圳市民间借贷延续健康的必经之路。

本文由深圳贷款公司整理。