摘要：深圳民治小产权房是指属于深圳市民治区居民自行建造的经过国土规划和出让审批部门认定的权属产权房，但因为房屋建造过程中涉及未经开发商和政府备案的纠纷，小产权房无法接受正规金融机构的贷款，给购房者带来了困扰。本文将从政策法规、权属证明、评估标准和贷款方式四个方面，详细介绍深圳民治小产权房的贷款条件与限制，帮助购房者更全面的了解小产权房贷款情况。

一、政策法规

1、国家政策：虽然小产权房的产权为“小产权”，无法被当做安全的方式进行交易，但国家的《房产法》对小产权类别早有定义，对小产权土地使用和产权转移等方面，有着明确的规定，大大方便了购房者购买小产权房。

2、深圳市政策：根据《深圳市不动产登记暂行办法》规定，小产权房产权登记时，必须提交相关标准证明材料，验证所购房产是否真实、合法；未取得不动产权证书的小产权房，无法签订销售合同，也无法办理贷款手续。

3、金融机构政策：由于小产权房属于“非法”房，且产权证明不完整，银行大多不接受贷款申请，国有银行高处罚率下业务门槛更高。而部分银行也会根据小产权房的房源、规划和交通等因素来确定是否受理贷款业务。

二、权属证明

1、“五证”齐全：购买小产权房时，须让开发商出具“国土证、用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、环保许可证”五证留存，得到发证部门公证；产权证书上也必须写明是小产(权)房，作为购房者购买合法性的证明。

2、全力寻证：购房者寻找相关房屋证明文件，包括土地证、房屋所有权证、规划许可证、竣工验收证、环保证等，以及交通、供水、污水处理等设施的规划状况等，提供给银行评估员评估，确定房屋交易价值和贷款额度。

三、评估标准

1、购房意向：银行对购买小产权房的客户非常谨慎。首先，银行会了解客户是否有购房意愿，了解客户购房用途及购买资金来源；

2、身份证件：必须提供身份证、户口本、有购房记录的个人征信报告及居住证等证件；

3、财务状况：需要提供月均收入证明、纳税证明等财务状况证明，以此评估购房者还款能力。

四、贷款方式

1、信托公司贷款：信托公司为国有财产运营管理机构，不受政府政策的限制，仅受国家法律法规和公司章程的约束。购房者可以通过向信托公司申请贷款，解决深圳民治小产权房的贷款难题；

2、互联网金融贷款：互联网金融通过去除传统金融机构的贷款管制，为深圳民治小产权房的购房者提供更大的贷款便利，同时增强投资者信心。

3、家庭财产借贷：如购买小产权房时，可以向亲友、朋友借贷，规定好贷款金额、利率和付款日期，避免贷款过程出现风险。

五、总结

推行民治小产权房，初衷是为了解决市民居住需要，同时也方便了市民住房购买、创业创新和财富增值，这是国家与地方政府的大力倡导和推行。但是，在购买小产权房时必须要注意“五证”文件和权属证明，以便于到银行办理贷款手续。同时，购房者还可以通过信托公司贷款、互联网金融贷款等方式，解决深圳民治小产权房的贷款难题。

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