摘要：近年来，深圳楼市需求旺盛，但银行贷款政策不断调整，给购房者带来不少困扰。本文将以深圳楼市贷款政策新动向为中心，从四个方面进行详细阐述，旨在为购房者提供全面的贷款政策信息。

一、房贷政策的松紧程度

1、2019年1月1日，中国人民银行、银保监会、证监会等五部门联合发文，要求商业银行购房贷款不得低于10%首付比例。这项政策对于刚需房购者来说是比较不利的，但对于刚需家庭和长期持有房产的购房者来说是比较有利的。目前，深圳银行要求二套房和非本地户口首付比例最低要求均达到30%以上；深圳农村商业银行要求首套房最低首付比例为20%。

2、2019年3月1日，深圳市政府推出新政，决定在1000万以下的住房贷款政策上全部放宽。居民购买首套普通住房，最高贷款比例提高至80%。这项政策对于刚需购房者来说是非常有利的，一定程度上促进了圳楼市的健康发展。

3、2019年8月25日，央行宣布对个人房贷进行了差异化调整，将实行“首套房与二套房不打折”政策。这意味着，房贷政策的松紧程度不再根据购房套数设定，而与地区、市场供需等因素有关。目前，深圳市银行对于非常低的利率有要求，申请人需满足一定的条件，如有高收入、高学历或资产、信用记录良好等。

二、贷款额度和贷款利率

1、银行在审核贷款时，往往把房屋估价设定在一定比例的范围内，以限定贷款的额度。在2019年11月，深圳市推行房屋登记制度，完善房屋估价。这对于购房者和银行都是好事，购房者可以更精准地知道贷款额度，银行也能更好地规范自己的审批流程。

2、贷款利率受长期贷款基准利率影响，但是各大银行的利率并不统一，而是会根据市场环境、银行品牌和自身风险控制等影响。在2019年底，多家银行纷纷调整房贷利率。深圳市银行利率大多在基准上往低微调整，手续费相对较低。购房者可以询问不同银行的贷款利率，进行选择。

3、还款方式也是深圳市以往的购房者比较注重的一点。深圳市银行对购房者提供了较为灵活的还款方式，可以选择等额本息、等额本金和组合方式等，购房者可以根据自身实际情况和能力，选择最为合适的还款方式和期限。

三、抵押物和抵押物评估

1、银行在审批贷款时，要求购房者提供房产证明和抵押物，作为贷款的担保。但是，房屋的质量与房屋的价值并不完全一致。因此，银行会进行抵押物评估，确认抵押物的价值。在2019年10月，深圳市出台了房屋评估新标准，对广大购房者和金融机构都是一个好消息。

2、抵押物在银行抵押之后，有可能会出现纠纷和质量问题。银行可能会规定购房者提供一定的质保金，协调抵押物纠纷处理，为购房者提供更好的贷款服务。

3、购房者在偿还贷款期间，并不能过多动用抵押物，一般需要经过银行的审批和规定，才能进行抵押物的买卖、转让等操作。购房者在贷款期间需遵守合同条款，保持良好的信誉记录。

四、购房者的资格审查

1、购房者的个人资料和信用记录是银行审核贷款的重要依据。近年来，深圳市银行在审核贷款时，注重购房者的资格审查，检查购房者的个人信誉、收入来源、稳定性等因素，确保贷款风险可控，促进楼市持续稳定发展。

2、购房者在申请贷款时，需要准备好充分的材料和资料证明，包括但不限于房屋证明、购房合同、个人财产证明、收入证明、税单、银行流水账单、社保、公积金等，确保资料的完整性和真实性。

3、在审查过程中，银行会把购房者的个人资料进行保密处理，确保购房者的隐私权。购房者也需要遵守银行的借款合同，偿还贷款，保持良好的信誉记录。

五、总结：

深圳市楼市贷款政策的变化常常影响着购房者的购房维权意愿。随着深圳市楼市的发展和政策调整，购房者对贷款政策的态度和期望也在发生改变。在购房前，购房者需要认真阅读购房合同和贷款协议，规避贷款风险和经济损失。本文介绍深圳楼市贷款政策的新动向，希望深圳市楼市购房者可以通过了解此方面的信息得到更全面、公正的购房贷款服务。

本文由深圳贷款公司整理。