摘要：深圳作为中国特色社会主义先行示范区，诞生了众多的新经济企业，但其征信乱象导致贷款难题也随之而来。本文从四个方面分析了深圳征信乱象的原因和影响，并提出了应对措施和建议。

一、征信体系的混乱

1、征信机构众多，信息不互通。深圳的征信市场中存在较多的征信机构，但其业务覆盖范围和数据收集的方式不尽相同，导致各家征信机构收集的数据不够全面，给贷款申请带来很大不便。

2、征信数据的准确性有待提高。由于征信机构的商业竞争导致其抢夺数据资源，出现了征信数据不真实的情况。例如一些公司存在申请信用卡，甚至贷款时故意逾期以及频繁更换工作、住址掩盖征信记录等行为。

3、消费者对自身信用意识不强。深圳的消费者普遍对自身信用缺乏足够的认识，导致他们在征信纪录上无法遵守合理的法律规定，并从未建立信用记录征信计划，这也直接影响了他们申请贷款的可能性。

二、政府管理的不深入

1、政府审批的流程非常繁琐。深圳的政府对征信市场的管理较为混乱，政府许可的审批流程缺乏行业标准，因此企业很难准确地判断能否取得执照，并相应地执行。

2、政府出资力度小，导致监管不力。政府对征信市场的监管能力较为薄弱，对于注册的征信公司的日常管理和数据真实性把关也缺乏统一政策和监管力度。

3、征信中出现的重大问题，政府作出的没有明确的回应。在提交的征信报告中，由于政府监管层面的缺陷，出现了诸如“黑名单”记录等问题。而政府也没有及时地出台相应措施，甚至有的政府部门还存在徇私枉法。

三、征信机构商业追逐效益的人性化处理问题

1、知名度、影响力促使违规处理。一些知名征信公司为了保持自己的市场地位，不惜违规进行人性化处理，搪塞客户，隐藏真实信用状况。

2、市场风险意识不强。一些征信公司没有充分认识到信息风险的成本，不采取切实有效的措施履行责任。

3、良好的服务，利益驱动手段。一些征信公司为了达到高质量的服务优势，就将相关部门的利益证依靠手法转移给消费者或其他厂商，导致倾向于使用一些非法且不妥当方式。

四、信任机制的缺失

1、征信机构之间竞争促成了信息的非合理流转。一些征信公司之间由于商业竞争的存在，互相不信任，甚至出现了信息泄露问题。

2、银行贷款利率过高，消费者征信被贴标签。在银行贷款中，利率是非常关键和被重视的。一些银行为了避免贷款违约和追逐利润，会直接忽略其它还款或信用卡月还款余额的扣款，将所有的贷款被贴上黑名单，因此申请贷款都非常难。

3、消费者权益保护不到位。在征信过程中，消费者的权益是要得到保障的。但是由于监管机构对征信市场的管理较为混乱，争取消费者权益进展缓慢，甚至导致消费者的信贷纠纷，经常是共同成为受害者。

五、总结

本文主要从深圳市征信乱象的原因、相应的解决措施以及未来征信机构建立规范和公平的竞争环境等方面作出了分析，建议政府应进一步加强市场监管和数据真实性把关，消费者要提高信用意识，而征信企业也应紧随政府规定的服务理念，切实履行责任，保障消费者的权益。

本文由深圳贷款公司整理。