摘要：本文将围绕深圳按揭贷款利率历年变化进行回顾，从宏观经济、政策影响、市场竞争以及借贷人因素等四个方面进行详细阐述。

一、宏观经济因素影响下的深圳按揭贷款利率变化

1、全球金融危机时期

2008年到2009年期间，全球性金融危机对国内宏观经济造成较大的冲击。为应对这种危机局面，中国政府通过推进基础设施投资、刺激国内市场等方式，实现了对国内经济的保持和提升。在这种形势下，深圳按揭贷款利率也出现了明显的下行趋势。在2008年之前，深圳住房贷款利率普遍在7%以上，然而2008年至2009年期间，平均降至4.9%左右。

2、经济发展迅速时期

近几年，随着国家政策鼓励城市发展和建设，深圳的经济迅速发展，市场需求继续增长。在这种背景下，银行开始逐步提高按揭贷款的利率。在2018年，深圳的房贷利率普遍在5.39%到6.15%之间。

3、利率市场化改革时期

2019年起，国家对银行信贷利率进行市场化改革，取消了原有的“贷款基准利率”制度。此次改革对深圳按揭贷款利率的影响也非常大。在改革后的首个季度，深圳市场的房贷利率普遍上升了0.07%到0.2%。

二、政策影响下的深圳按揭贷款利率变化

1、楼市调控政策

随着国家对楼市进行严格管控，控制房价上涨的政策也在深圳相继出台。2016年8月，深圳市出台了《关于进一步加强房地产市场调控的通知》，对购房人和银行都提出了更高的要求，房贷利率出现了不同程度的上涨。这一政策也对深圳楼市的降温发挥了重要作用。

2、货币政策

货币政策调控是直接影响银行房贷利率的因素。国家对货币政策的一系列调控措施，如提高存款准备金率等，导致了银行贷款利率的整体上涨。深圳的房贷利率也相应得到提高。

3、信贷政策

银行的贷款政策今非昔比。银行在贷款利率方面的规定也在经过一系列的调整和完善。比如，房贷将以贷款人实际年龄为基数确定额度下限，同时在贷款期限上做了设置，这些措施还是直接影响到房贷利率的。

三、市场竞争因素影响下的深圳按揭贷款利率变化

1、存量房竞争

深圳存量房竞争日趋激烈，银行纷纷推出精准化的服务和产品，对客户群体进行深度挖掘，以此获得更多的市场份额。深圳的房贷利率表现出了一定的下调趋势。

2、新房竞争

在政策调控重重的大环境下，新房销售市场也日趋饱和。为了吸引更多的客户，房企通过贴息政策等方式推动银行房贷利率降低，以此促成销售。在这种市场环境下，深圳按揭贷款利率也出现了一定程度的下降。

3、银行竞争和收益

银行业务的竞争也带来了房贷利率的变化。房贷数量的增加和融资成本的下降，使得银行对于房贷业务的收益也出现了比较大的变化，这也是深圳房贷利率回升的原因之一。

四、借贷人因素影响下的深圳按揭贷款利率变化

1、个人征信情况

根据征信业中收集的个人信用信息，银行对客户的风险评估也会随之发生变化，这也直接影响到银行对于客户的贷款额度和房贷利率。在此基础上，深圳的房贷利率也就出现了不同程度的调整。

2、贷款额度和贷款期限

银行在设置房贷利率时，也会根据借贷人的贷款额度和贷款期限来确定利率的大小。不同的借贷人贷款额度和贷款期限也会影响房贷利率的上调或下调情况。

3、首付比例

首付比例也是影响深圳房贷利率的一个重要因素。贷款人支付的首付越高，风险就越小，这也就意味着房贷利率随之下调。反之，首付比例降低，则房贷利率相应上升。

五、总结：

深圳按揭贷款利率历年变化涉及到多方面因素，包括宏观经济因素、政策影响、市场竞争以及借贷人因素。这些因素互相影响、互相作用，共同推动着深圳按揭贷款利率的变动。随着国家政策的调整和市场环境的变化，深圳按揭贷款利率也将继续的在变动之中，每个借贷人应该根据自身情况选择适合自己的利率。

本文由深圳贷款公司整理。