摘要：本文围绕深圳是否能因打包票获得贷款这一话题展开阐述，分析了贷款和打包票的定义及关系，讨论了深圳打包票贷款的现状和存在的问题，最终探讨了可行的解决方案。

一、深圳打包票贷款的现状

1、打包票的定义：打包票是指在贷款过程中，借款人或担保人向银行作出虚假承诺，承诺在违约时，能够提供其他的现金或财产或者其他的担保方式，以此获得贷款。

2、贷款的定义：贷款是指商业银行、信用社等主体在特定条件下，向个人或企业提供资金支持的行为。

3、贷款和打包票的关系：在贷款过程中，如果借款人或担保人向银行打包票，将现金流和担保资产相互包装，从而获得银行的贷款，则打包票和贷款存在负面关系。

4、深圳打包票贷款的现状：深圳作为一座经济发达城市，人口数量和贷款金额较高，因此打包票贷款在深圳也普遍存在。虽然政府和相关部门对此问题有所规范和管理，但由于相关法律法规不完善和管理难度较大，导致打包票贷款问题难以彻底解决。

二、深圳打包票贷款存在的问题

1、对被贷款人的影响：打包票贷款是一种违法行为，如果被银行发现后，将对借款人造成法律和经济的双重打击。此外，如果贷款人无法履行打包票的承诺，也将损害银行和其他借款人的利益，引发信用风险。

2、对银行的影响：打包票贷款将给银行带来贷款风险和信用风险。如果贷款人不能按时还款或者无法履行承诺，银行将面临资产损失和声誉损失。

3、由于监管不力，打包票贷款市场难以得到彻底整治，会对整个金融行业的健康发展造成一定的负面影响。

三、解决深圳打包票贷款问题的方案

1、加强法律法规建设，将打包票贷款正式纳入法律管辖范畴，并规范打包票贷款的定义和行为标准。

2、加强监管力度，通过建立统一的打包票贷款黑名单，有效打击违法行为并提高市场规范化程度。

3、引导借款人树立合规的借款观念，提高借款人的信用意识和风险意识，遵守市场规则，从而有效防止出现打包票贷款。

4、建立多元化的风险管理体系，对借款人的资产进行多方面的审核，建立多重审批审核制度，提高贷款风险的防范措施。

四、结论

深圳打包票贷款虽然普遍存在，但可以通过加强监管和加强借款人的法律意识、信用意识，以及建立灵活、多元化的风险管理体系等多方面措施进行全面解决。只要政策能够落地并严格执行，打包票贷款问题将会逐渐得到规范化和整治，深圳的金融市场将逐步变得更加健康和有序。

本文由深圳贷款公司整理