摘要：随着深圳房地产市场的不断升温，2019年深圳房贷余额持续上涨。本文将针对这一现象进行综合分析，从信贷政策、房地产市场、金融环境和资金渠道四个方面，对深圳房贷余额进行详细分析，并对当前市场形势进行分析。

一、信贷政策的变化

1、调控政策收紧

随着国家对房地产市场调控政策的持续加强，深圳也在一定程度上收紧了对房地产市场的调控政策。例如，深圳市政府明确规定，首套房贷款利率不得低于基准利率的85%，二套房贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。这一政策的引入，使得购房者的房贷成本上升，因此对于房贷余额的持续上涨起到了一定的推动作用。

2、对首套房的优惠政策

与此同时，深圳市政府也在极力推动购房者购买自住房，对于首套房的购买者推出了一系列优惠政策。这些优惠政策包括降低贷款利率、提高首付比例、延长还款期限等。这些政策的推出，也使得购房者的购房热情不断高涨，从而促使深圳房贷余额的不断上涨。

3、银行放贷政策的变化

另一方面，深圳各大银行的房贷政策也在不断变化。对于在岗稳定、收入水平较高的申请人，银行放贷的门槛逐渐降低，提供的贷款额度也有所上升。这一变化也促使了深圳房贷余额的上升。

二、房地产市场的现状

1、楼市房价进一步上涨

近年来，深圳楼市不断升温，楼房价格连续多年涨幅超过10%，尤其是在经历了短暂的下跌后，2019年的房价又出现了一定幅度的上涨。这种楼房价格的上涨，也意味着购房者需要支付更高的首付款和利息等，因此对于深圳房贷余额持续上涨起到了一定的催化作用。

2、二手房市场的热度不减

与此同时，深圳的二手房市场也持续保持着较高的交易量。一方面，由于深圳的房价高企，不少购房者需要在二手房市场寻找性价比更高的房源；另一方面，二手房的交易不受到很多限制，也比新房更加能够满足购房者的个性化需求。这种较高的二手房交易量，也推动了深圳房贷余额的不断上涨。

3、楼市销售机构的竞争愈发激烈

随着楼市的升温，越来越多的楼市销售机构也加入到了竞争中。这些销售机构的竞争包括放贷利率、还款期限、额度限制等等，极大地推动了购房者的购房热情。这些销售机构的竞争，也是推动深圳房贷余额持续上涨的原因之一。

三、金融环境的变化

1、利率市场化改革的推进

2019年，中国金融市场也在不断调整。其中最重要的变化就是中国央行推广利率市场化改革。这一改革的推行，旨在打破利率的形式化规定，让市场自由决定利率的高低。这种变化也使得银行放贷的利率环境发生了微妙的变化，进一步促进了深圳房贷余额的上涨。

2、互联网金融的快速发展

另一方面，随着互联网的逐步普及，互联网金融也逐渐成为了一种新的金融渠道。不少互联网金融公司与银行共同推出了房贷业务，这也使得购房者能够选择更加灵活、利率更优惠的贷款产品。这种新型的金融渠道，也促进了深圳房贷余额的上涨。

3、股市震荡

2019年的股市经历了诸多波动和震荡，投资者的风险意识不断增强。而相比较于股市的投资，不少购房者更倾向于将资金投入到房地产市场中。因此，股市的波动也促进了深圳房贷余额的上涨。

四、资金渠道的变化

1、个人融资额度上升

2019年，深圳个人融资渠道的门槛逐渐降低，不少购房者也借助贷款和信用卡等方式获得了更多的资金流。这种个人融资额度上升的现状，使得购房者更加容易获得足够的购房资金，进一步推动了深圳房贷余额的上涨。

2、企业融资快速增长

在深圳，不少房地产开发商也借助企业融资解决企业发展过程中的资金周转问题。随着近年来房地产市场的火爆，企业融资渠道也逐渐打开，这使得开发商获得更多资金的同时，也大大推动了深圳房贷余额的上涨。

3、社会财富的积累

随着深圳经济的持续发展和人们收入水平的不断提高，社会财富也在不断积累。购房者的购买力随之提高，因此对于房贷余额的持续上涨也有积极的推动作用。

五、总结

综上所述，2019年深圳房贷余额持续上涨的原因复杂多样。其中包括信贷政策的变化、房地产市场的现状、金融环境的变化以及资金渠道的变化等多个因素。受这些因素的影响，深圳房贷余额将有可能持续上涨。

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