摘要：本文介绍深圳房抵贷款计算攻略，包括抵押物估值、贷款额度、利率和还款方式，为读者提供深圳房贷相关背景信息。

一、抵押物估值

在深圳房抵贷款中，房屋估值是计算贷款额度的基础。贷款额度一般是抵押物估值的70%-90%之间，根据不同的银行和政策略有所不同。为了获得较高的贷款额度，房屋估值的准确性至关重要。

抵押物估值的方法包括市场比较法、资本化法、收益法等。市场比较法是最常用的方法，即根据同类房屋的交易价格，综合考虑房屋的地理位置、装修程度、朝向等因素，来计算房屋估值。值得注意的是，房屋估值过低会导致贷款额度不足，估值过高又有可能导致不必要的利息支出，因此，估值的准确性非常重要。

除了估值，抵押物的性质也会影响贷款额度。商业性质的房屋，通常会拥有较高的估值和贷款额度；而居民性质的房屋，贷款额度则可能会受到限制。

二、贷款额度

贷款额度是指银行或借款公司愿意放出的贷款金额。在深圳房贷中，贷款额度一般为抵押物估值的70%-90%，银行会根据借款人的信用情况、还款能力和抵押物性质等综合考虑。同时，不同的银行和政策也会有所不同，如工商银行和建设银行对贷款额度的限制就有所不同。

一般来说，个人贷款额度会受到自身收入和负债情况的影响。如果自身负债较大，信用记录不良，则很可能面临无法获得合适贷款额度的情况。此时，可以考虑与担保公司合作，提供房屋抵押、民间借贷等方式，来获得更高的贷款额度。

需要注意的是，贷款额度过高可能会导致无法承担贷款压力，而贷款额度过低也会影响到购房计划，因此，在选择贷款额度时，要结合自身经济状况和购房计划来考虑。

三、利率

深圳房抵贷款的利率比较复杂，包括基准利率、浮动利率、固定利率等多种形式。其中基准利率是由中国人民银行公布，其他利率则由各家银行定制。由于深圳的银行竞争较为激烈，因此，不同银行的利率差距较大。

此外，利率的选择也包括固定利率和浮动利率。固定利率是指贷款期内利率不变，方便稳定还款。而浮动利率则是随着市场变化而变化，一般会选用央行基准利率的浮动比率。虽然浮动利率存在不稳定性，但是其贷款总额更少，对于资金不充足的人来讲是一种较好的选择。

四、还款方式

深圳房抵贷款的还款方式颇多，包括等额本息、等额本金、先息后本等。等额本息是指每个月还款额相等，其中利息所占的比例逐渐减少，本金所占比例逐渐增加。等额本金则是每月还款本金相等，利息逐渐减少。先息后本是指在贷款期限内需要每月向银行支付利息，到期时再将本金一次性还清。

需要注意的是，每种还款方式都有其优劣势，需要根据自身经济状况和还款能力来选定。如果，收入比较平稳、对还款要求较高，则适合选择等额本息方式；如果收入呈逐年上升趋势，可以选择等额本金方式，减轻后期还款压力；如果短期内无法偿还本金，但在一定期限内可以偿还利息，则选择先息后本方式。

五、总结

深圳房抵贷款需要考虑的因素包括抵押物估值、贷款额度、利率和还款方式。准确的抵押物估值、合适的贷款额度、选择适合自己的还款方式以及合适的利率选择，可以最大程度满足购房者的融资需求，减少贷款压力。

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