摘要：深圳作为中国的创新型城市和经济中心，房地产市场的供需关系一直处于紧张状态。在这种情况下，深圳的房贷难度逐渐增大，抵押难成的问题越来越突出。本文就此问题展开探讨，分析了影响深圳房贷难度和抵押难成的原因，提出对策和建议。本文由深圳贷款公司整理。

一、政策因素导致深圳房贷难度大

1、收紧房贷政策

自2016年开始，央行和银监会相继出台了一系列收紧房贷政策，导致银行对房贷审批的难度加大。其中，深圳的房贷政策更是比其他城市要严格，对购房者的收入、财产、信用记录等多方面进行全面考察。银行在审批时，一般要求房贷买家提供较为完善的财务信息，确保其有偿还贷款的能力。这一政策对于那些信用记录不佳、没有稳定工作或者收入不高的人来说，购房贷款所需的条件相当苛刻。

2、信贷资金紧缺

近年来，银行信贷资金越来越紧张，导致房贷融资难度加大。银行对于贷款的审批需要全方位考察，这使得一些没有稳定工作或者收入的人难以获得信贷支持。而且，银行的贷款审批周期普遍较长，需要申请人提供大量的财务、工作等信息，对于购房者来说也是一大难题。

3、税收政策影响深圳房价

税收政策直接影响深圳房价，使得银行不敢轻易放贷。在深圳缴纳房产税时，买卖双方需要分别支付2%的契税和印花税，加上不动产登记费用等等，购房者的税负相当沉重。这也让银行审查房贷买家的认真程度和资信情况更加严格。

二、经济环境使得深圳房贷难度大

1、房价过高

深圳作为一个国际化大都市，房价一直都保持在较高的水平。因此，房价成为了购房者获得贷款的主要障碍之一。对于深圳的购房者来说，地段好的住房价格通常都非常昂贵，他们需要向银行申请较大的房贷，而银行在考虑房贷申请的时候也更加倾向于将资金放到首付比例更低、风险更小的贷款者身上。

2、供大于求导致信贷资金紧缺

过去几年，深圳市内房价逐步上升，但需求量并未减少。随着城市经济的不断发展和人口增长，市场需求将进一步增加，与此同时，信贷资金也会变得更为紧缺。此外，由于银行贷款内容高压，所有部门对贷款审核的标准越来越苛刻，这也使得大量购房者找不到合适的资金来源。

3、购房成本上升

购房成本又是影响深圳购房者申请贷款的因素之一。房屋价格上涨，同时买卖交易的税费和其他费用也在增加。此外，购房者所需的收入水平也与日俱增。面对这些增加的成本，购房者的财务状况和信用记录也将日益重要。

三、土地资源稀缺导致深圳抵押难成

1、政策紧缩限制土地供应

随着城市规模的不断扩大，深圳土地资源的稀缺问题日益凸显。城市有关部门想要通过限制土地供应来控制房价，但这导致了土地价格逐渐上涨，使得银行在抵押的审批中更加谨慎。此外，政府对于房屋购买数量和类型的管制也影响了抵押难成的情况。

2、开发商质量缺乏保障

在深圳房地产销售市场上，很少有开发商能够提供100%的抵押贷款。大多数开发商只能提供部分抵押和贷款信息，这对那些需要高额抵押的购房者来说是相当大的一个难题。如果开发商不能够为购买者提供高质量的抵押，则购房者很容易因为贷款审批失败而失去他们的住房。

3、土地规划和开发周期问题

土地规划和开发周期问题把所有房产开发环节都纳入了政府审批体系，这意味着购房者需要在很长一段时间内等待批准决定。这些审批流程非常耗时，购房者可能需要等待数月或者数年才能开始申请抵押贷款。这也使得到款时间过长成为了购房者和银行之间的一大难题。

四、购房市场环境的变化对深圳房贷和抵押产生影响

1、二手房市场价格高企

二手房价格的保持高企对于购房者来说，是一大难题。在此种情况下，他们很难在市场上找到理想的住房。同时，购房者的购房预算难以得到满足，他们需要向银行提供极高的抵押款数。这也为银行审批购房者申请抵押贷款增加了难度。

2、新房热卖导致土地抵押难成

随着深圳经济的不断发展，一些新房项目在市场上热卖，成为购房者和开发商的首选。然而，这使得深圳土地资源供应更加紧缺，银行对于抵押交易进行的细节和条件也变得更加苛刻。这对于购房者来说，需要提供更多的证明和保证，同时还需要按照更加严格的标准来审批。

3、房价有显著变化

房价有显著变化可能会对购房者和银行带来意想不到的问题。如果房价下跌，则购房者可能会发现自己的负债太多，无法进行还款。而如果房价上涨，则房贷资金的流动性也会大幅度减少，这也将使银行的抵押贷款风险增加。

五、总结：

在深圳的房地产市场，购房者面临的挑战越来越多。房价不断上涨，土地供应短缺，政策放松等因素使得购房者申请房贷和抵押情况越来越困难。给银行审批带来了很大的风险，同时购房者也会面临很多财务上的问题。本文就上述问题进行了分析思考，希望能够引起更多人的重视。

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