摘要：本文探究深圳房抵贷利高的情况，观察利率高到了什么程度。在本文中，我们将阐述深圳房抵贷背景信息，并从4个方面进行详细探讨。

一、法律政策

第一，深圳房抵贷利率高的一个因素是法律政策的影响。房地产抵押贷款是一种高风险、高收益的金融业务，因此政府会实行较为严格的监管。二级市场上的房贷利率很高，因为银行为了让资金流入自己，需要高额利息来吸引投资人。此外，省级市场监管部门对于贷款利率也有一定的管控，为了保障借款人资金安全，标准利率也会稍稍偏高。

第二，人民银行会发布一些贷款基准利率，中国银行、农业银行、工商银行等一线银行服务的房抵贷利率较低，西部地区的贷款利率较高，这也是由经济发展水平和消费情况决定。

第三，由于房贷利率与官方利率有关系，官方利率下降对房抵贷利率会有一定程度的压制。以最新的LPR利率为例，LPR大幅“松绑”即降低利率水平，若房抵贷利率没有及时调整，也会造成比较大的实际利率压力。

二、抵押品评估

房贷利率与抵押质量有很大关联，借款人的额度会因信用、资质、抵押品等而有所不同。在深圳，房贷额度可以达到房产总价值的七成之多，证明了房产抵押贷款的风险总体是比较高的。因此，银行的授信也是高成本的，外加中介费、评估费等，这也是房贷利率偏高的一个重要原因。

三、市场需求

第一，深圳房地产市场的繁荣也是造成房贷利率高的原因之一。深圳作为国内最发达的经济特区之一，市场需求旺盛，土地价格也在不断攀升。一些人发现房产抵押贷款成本低，回报率高，于是也会选择抵押房产来获取资金。因此市场需求导致了银行过高的财务成本，利率偏高也就成为一个实际问题。

第二，随着金融市场的成熟，房地产抵押贷款的参与人越来越多，金融机构的服务量也在不断上升，这意味着成本的提高，对于房贷利率的政策管控也会变得更严格。所以市场需求是导致利率变高的另一个原因。

四、风险评估

银行在给贷款人放出贷款之前，会对贷款人进行严格的风险评估，评估结果会对房贷利率形成决策性影响。贷款期限、信用历史、抵押品价值等所有的因素都会对贷款利率产生影响。

在深圳，房产市场价格较高，导致抵押房产贷款本身就是高风险、高价值的业务。银行在进行风险评估时，会进行多重数据分析，如降低借款人可贷款金额、增加贷款期限等都是防控风险的手段。这些措施也导致了房贷利率偏高。

总结：

从以上四个方面对深圳房抵贷利高进行了探究，我们可以得出结论：深圳房抵贷利率高的背后原因比较多，是众多因素综合作用的结果。这其中包含了法律政策、市场需求、风险评估等因素，都说明房抵贷利率偏高的问题应该在多方面进行综合研究。

本文由深圳贷款公司整理。