摘要：

深圳网贷乱象严重，其中黑户借贷困局是一个突出的问题。本文将从黑户借贷现象的概念、原因、影响和应对措施四个方面对其进行详细阐述。

一、黑户借贷现象

1、概念解释

黑户指的是那些无法从银行等正规渠道获得贷款的人群，由于种种原因，他们不能去拿到贷款，并且他们也不能归入到正式的金融体系当中。而黑户借贷，则指的是那些无论出于何种目的，在没有明确资金来源和途径的情况下，通过私下借贷来获得所需资金的行为。

2、黑户借贷存在的原因

在深圳网贷环境下，大量的民间资本和庞大的市场需求，让黑户借贷成为了家常便饭。现今的银行贷款条件日益苛刻，对业务质量、还款能力、财务稳健性、信誉度等方面要求越来越高，这些条件让许多人望而却步。此外，有的黑户无法从传统的贷款渠道中获得额外资金，暂时性的缺钱、意外的开销和无法从传统银行贷款的场景下，他们便利用网络平台进行私下借贷。

二、黑户借贷的影响

1、借出方的影响

由于黑户借贷流程的不正规化、固定利息的不合理化等原因，借出方可以遇到极高的资金风险。借出方需要承担高度的违约风险，这就造成了严重的资金亏损、损失的案例不断出现。在借资金选择借贷平台时，深圳市不少民间资本已经不敢轻易贷款了。

2、借入方的影响

黑户借贷的借入方往往陷入资金的滚雪球，借入的资金无法在规定的时间内还清本金和利息，导致利息浮动、丧失还款能力，甚至可能面临巨额的借款利息和违约金等。借入方不仅无法解决实际问题，还可能会把自己陷入无法挽回的困境。

三、应对措施

1、法律建设方面

一是要规范网贷政策体系的建设，洗涤市场环境，控制微信贷款、P2P等小贷公司的乱象。二是需要对黑户进行更多地管理，加强统一的监管力度，维护好每个居民的生命财产安全。

2、风险控制方面

一是利用新科技与大数据、人工智能等技术加强对黑户借贷的监控，构建风险预警和防控体系，加大监管支持和执法力度。二是加强市场自律机制的建设，提高借贷市场的透明度和合规性，引导民间资本转向合法化和合规化方向。

四、结论

深圳网贷乱象，黑户困局十分突出。要解决黑户借贷困局，需要从立法保障、监管力度、风险预警和控制、市场自律等方面进行全面的应对。深圳市不仅应当推行积极的网贷市场营造政策，还要强化监管 协调，维护借贷市场的交易安全性和市场正义性。

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