摘要：深圳联成贷款案是近年来中国金融界的一大事件，引起了广泛的社会关注。本文将从四个方面对深圳联成贷款案进行详细的阐述和解析，揭示真相，帮助读者了解事件背景和相关信息。

一、案件概述

1、事件发生经过

2018年10月，位于深圳的联成贷款公司爆发了信托资金挪用、非法吸储等多项罪名的大案。 据报道，该公司充当“裸贷”，以高额的利息强行要求借款人提供裸照、视频等涉及隐私的信息，而其获得的资金则用于高风险投资和个人挥霍。

2、公司背景

联成贷款成立于2016年，是一家网络借贷平台，主营业务为小额贷款。该公司声称自己在金融行业有多年的从业经验，且拥有强大的底层技术，能提供极高效率的资金借贷服务。公司在短时间内就实现快速扩张，并通过各种渠道积累资金。

3、影响和后续

该事件引起了公众对于P2P行业的担忧，对于互联网金融的信任度进一步下降。监管部门加强了对互联网金融的监管力度，包括封停了大量P2P网站。

二、底层运营黑幕

1、非法吸储

联成贷款公司实际上是一个庞大的吸血鬼集团，其贷款产品中均存在非法吸储的行为。据报道，在公司设立的多个账户中，每天有数百万元的资金进出。据调查发现，大量借款人是被强制拍照或上传裸露视频才能获得贷款的，其隐私权遭到了严重侵犯。一些贷款人甚至在无力偿还借款时，被公司依据合同条款赶走，导致其严重经济损失。

2、关系网的作用

联成贷款公司不仅有着庞大的吸血鬼经济模式，还借助了关系网的力量来获取信任和资金。媒体调查中发现，公司利用贷款人和借款人之间的信任和纽带，让借款人相信这个平台是彼此认识的人建立的，获取了一定的资本和口碑。

3、模糊的监管边界

联成贷款公司业务经营范围有明显的超越传统小贷公司业务的趋势。它以收取高额的服务费和利息为主营收入，并开展了信托、理财等业务。但是它仅仅是一个小型网络借贷平台，监管部门对于这种模糊的监管边界存在漏洞，未能及时发现和阻止。

三、缺乏透明度的市场环境

1、信息不对称

在网络借贷平台中，资金提供方和借款方的信息是独立的，平台发挥着撮合和信息发布的作用。然而，在互联网金融环境中，这种信息不对称性更为明显。比如，如何充分保障借款人和贷款人的权益，如何在信息披露时确保真实性和公开性等问题。

2、资本的盲目追求

在互联网金融环境下，投资行为往往受到市场环境的影响，而不是受到基本面的限制，投资热点的盲目追求和过度的投机行为极易成为市场泡沫的催化剂。联成贷款公司也是典型的例子，其利用大量资金进行高风险投资，成为资本市场中的投机行为的典型代表。

3、媒体监督的缺失

互联网时代，各种新兴金融形式快速兴起，但媒体监督的缺失成为了市场乱象的主因。在事件爆发前，媒体对于联成贷款公司的报道非常少，甚至是没有，这导致了大众对于这家公司的信息不足，也使得监管部门难以及时介入。

四、监管部门的作用和责任

1、监管的漏洞和弊端

互联网金融行业的监管一直是一个难以解决的问题。监管不力，往往导致市场乱象，而如何监管网络借贷平台这种新业态则更需要考虑。监管部门在“联成贷款案”中的作用和责任问题也亟需解决。

2、完善监管制度

尽管《网络借贷信息中介机构运营管理暂行办法 (征求意见稿)》在2015年已经出台，不过监管部门还需不断地完善法律法规。在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布后，监管部门应持续加强对于借款人与平台之间交易数据的监管，防止网络借贷平台非法违规行为，减少投资者的损失。

3、强化对于平台信息披露的监管

平台信息披露可以减轻投资风险，让市场的透明度被提高。《通知》要求网络借贷信息中介机构应及时、真实、准确地向公众和相关部门透露信息，但监管部门不能仅仅要求平台披露信息，还应完善平台披露信息的标准，便于监管部门跟踪和检验平台信息的真实性。

五、结束语

深圳联成贷款案不仅是中国互联网金融乱象的一个缩影，也是监管部门和法律制度的一个挑战。对于保护投资人权益，完善法律规范以及加职监管部门的监管能力都有着极为重要的意义。公众对于互联网金融的观念和认识也将更加理性和深入，促进互联网金融市场的规范化和健康发展。

本文由深圳贷款公司整理。