摘要：本文深入探讨深圳市新房贷款攻略，解读深圳市房贷政策和要点。从贷款流程、政策解读、利率变化、风险提示四个角度，分别分析新房贷款的具体内容，提供参考。希望能够帮助申请深圳市新房贷款的读者更好地理解新房贷款的相关政策和要点。

一、贷款流程

深圳市新房贷款业务流程主要分为以下几个环节：

1. 贷前准备：了解贷款政策、审核准备等文件；

2. 房屋认购：与开发商签署认购合同、缴纳认购金；

3. 贷款申请：向银行提交贷款申请资料；

4. 银行初审：由银行进行初步审核；

5. 银行评估：由银行委派的估价机构对房产进行评估；

6. 银行终审：银行根据申请人的资格、评估结果，进行规定的审批程序；

7. 签订贷款合同：银行与贷款人签订贷款合同；

8. 办理房屋买卖手续：买卖双方签订房屋转让合同，缴纳房款；

9. 支付贷款：银行将贷款数额打入卖方账户，贷款人开始还款。

二、政策解读

1. 最高可贷额度：

深圳市新房贷款最高可贷额度为房产估值上限的70%，但是还需要查看每个银行的具体政策，以及个人信用记录。

2. 还贷期限：

最长可贷30年，但是也需要按照每个银行的具体政策而定。

3. 贷款成数：

根据深圳市房地产市场监管信息平台规定，限售房限购区域内公证面积 90 平米及以下（含 90 平米）的住房，自2017年10月17日起，首套住房贷款上浮10%

三、利率变化

深圳市新房贷款利率有所变动，主要体现在商业贷款和公积金贷款的区别。2019年5月，深圳市人民政府发布通知，自2019年6月10日起，深圳市首套购房商业性个人住房贷款利率与贷款基准利率持平，二套及以上购房个人住房贷款利率上浮10%。公积金贷款利率则由2020年1月1日开始逐步下调，首套房利率在 2020 年落实到 2.75%。

四、风险提示

在申请深圳市新房贷款前，需要对风险有所了解。深圳市房地产市场监管信息平台提示市民，根据深圳市首付比例政策规定，自2017年10月17日起，刚需家庭（指两个及以上本市户籍自持有一套及以上住房且车产总额不超过120万元家庭）购买限购商品住房申请贷款期间，商业贷款首付比例不低于30%，不符合刚性条件的情形不予受理申请。

五、总结

深圳市新房贷款攻略是一个综合性的议题，需要了解政策、流程、利率变化等方面。在购买新房之前，详细了解房贷政策、了解购房合同的具体内容、办理房屋财产证等相关手续，可以更好地规避风险和避免合同纠纷。

本文由深圳贷款公司整理。